POS机：使用手机POS即无卡支付信用卡会降额吗？

使用手机POS即无卡支付信用卡会降额吗？

近今年无卡支付发展的非常迅猛，主要原因是其操作方便，注册免费，刷卡费率很低，且对于有推广能力的人来说，还有赚钱的机会，所以很多做得早的代理，积累了一定的会员以后，现在的状态几乎就是“躺着也能挣钱”（这个不是今天的重点，下面不详述）。

手机POS无卡支付成为了一种方便便捷的支付方式

关于信用卡刷无卡支付是否降额这个问题，对于大多数人来说还是趋向用手刷和传统大pos，对于无卡支付，很多人还很陌生，在观望，究其原因，还是对无卡支付不太了解，主要在于无卡支付的安全性和商户问题。简单来说就是到账问题和刷卡是否养卡。

无卡支付的定义下面了解一下：

“互联网支付业务—银联无卡支付业务” 指持卡人所使用的银联卡的发卡机构（中国银联）按《中国银联银联卡联网联合技术规范》的要求接入中国银联，并由中国银联统一提供给甲方（收单机构）使用的基于无卡支付通道的一种互联网支付接入服务。该模式下，持卡人交易过程中通过中国银联支付页面输入验证要素，经持卡人的发卡机构验证通过后由甲方（收单机构）向发卡机构提交付款请求。”

无卡支付就是“中国银联统一提供”给收单机构使用无卡支付通道的一种互联网支付接入服务。银联提供通道，并统一清算。交易安全性完全没有问题。

接下来就是商户问题。无卡支付属于互联网支付。简单理解就是，网上购物消费用信用卡支付，全国各地的东西都可以买。

互联网不受时间和空间的限制，随时随地交易，所以，就没有落地商户这一要求，只要我们刷的是标准商户，就会获得银行的积分（一般来说，标准商户刷卡都是有积分的，但这具体要看信用卡发卡行的积分规则，如商户所属行业等，具体可以根据自己的卡种查询一下，还有些银行对网络消费不计积分，那不管刷哪种，MCC都是没有积分的）。总之，只要是标准商户，没有积分并不代表对卡不好。因为你的发卡行已经是全额收益了。由此可见，选对产品，无卡支付也是一个养卡提额的好工具。

很多人会说无卡支付的费率过低，这么低的费率对信用卡是不好的。这只能说明他不了解对支付产品的经营模式。自今年3月份开始平安银行开始全部线上积分，线下刷卡已经没有积分了。

关于平安银行信用卡

积分规则优化调整的公告

尊敬的平安银行信用卡持卡人：

感谢您长期以来对平安银行信用卡的关注与支持！为了给您提供更为优质的用卡服务，自2020年4月10日（以实际执行日期为准）起，我行不以交易商户类别码（MCC）作为累计积分依据，将按照更清晰的支付方式累计积分，主要积分规则如下：

1、全部网络消费（含线上消费及手机支付）累计积分，网络消费的支付方式包括并不限于支付宝、微信支付、壹钱包、唯品支付、美团支付、苏宁支付、京东支付等；

2、特殊快捷支付方式需单笔人民币1000元（不含）以上累计积分，特殊快捷支付方式包括云闪付APP支付、银联二维码支付、银联手机闪付支付。

我行近期将陆续推出更加丰富的积分活动。同时，我行将保持对积分政策的开放心态，持续收集用户建议，秉承“用户至上，极致服务”的宗旨，不断优化我们的积分体系，还请广大持卡人持续关注。

申请POS机

特此公告。

平安银行信用卡中心

二〇二〇年二月二十六日

这项政策调整从4月10日起开始执行，字面上公告体现了两点：

1、全部网络消费（含线下扫码）都将累计积分；

2、云闪付、银联二维码支付、银联手机支付大于 1000 元才累计积分。

另一个潜在规则在于，MCC码判定的取消，这一条翻译一下就是：线下刷卡交易从此无积分。

线上刷卡是王道，线下刷卡是路人

一直以来，线下刷卡靠识别有效MCC黑白名单拿分，银行会根据情况，动态调整黑名单，持卡人则要时刻注意银行黑名单的更新，为了消费是否有积分，需要有非常专业度的辨别能力。

拉卡拉代理

而纵览各大发卡行，有些银行还在纠结线上无积分，线下挥卡才有积分，平安已经提前出动，直接砍掉了线下，转投大势所趋的线上交易。

这次的调整，对于普通的个人持卡人而言，是个好消息。特别是当下，一场突如其来的疫情，让我们重新认识到，在电商和网络支付如此发达的当下，不出门刷卡消费，照样可以过得好好的。

中国支付清算协会于2020年年初发布的《2019年移动支付用户问卷调查报告》也显示，移动支付已经成为消费者日常使用的主要支付方式，69.6%的用户每天都会使用。

大家通常了解的标准类商户刷卡费率统一为0.6%，这个是没有问题的，但为什么会出现很多0.6以上或者以下的刷卡费率呢？这完全取决于公司不同的经营策略。市场补贴的力度大成本过高，费率自然要上升，这就有一些，比方说0.65 3一系列手刷的产品，现阶段的手刷费率基本都要超过0.6。而那些0.55甚至更低的大机器，完全是因为有押金。虽然都是免费，但是60%的人是达不到押金返还交易量的。达到了属于交易量大户，费率低是正常的；达不到，服务费就是支付公司的利润了，这部分成本也要算在刷卡成本里。究其原因，还是运营的问题。所以说单纯地以刷卡费率来看是否养卡是片面的。

还有就是计算问题，这里是重点。

现阶段的无卡费率只能说并不低，大多数情况下是高于POS刷卡的。不过优点就是注册一下就能用，进件超快。手机刷卡超级方便，没有设备，也就不存在押金，服务费等一系列费用。不过刷卡成本的问题就仁者见仁了。

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市场上大多产品为了营销都有让利情况出现。最后无卡支付是一个刷卡便捷，同时养卡的产品。只要是正规产品，大家尽管可以放心使用。如果配合一个大POS，那就是完美的养卡方式。

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