卡拉合伙人：银海行舟：办理POS机用于刷自己信用卡难道有错？

投稿用户 • 2023年3月4日 pm4:52 • 行业动态 • 阅读 214

银海行舟：办理POS机用于刷自己信用卡难道有错？

在互联网和移动支付风光之前，商户POS大行其道，给消费者带来了极大方便。但是你知道吗？POS机的办理和使用其实规矩还是挺多的。首先受银监会，人民银行的监管，其次收单银行或机构都有严格要求。信用卡作为发卡行与申请人签署的《信用卡章程》和《信用卡领用合约》也有严格规定。在这些规定中都有禁止性规定，对违反禁止性规定的，轻者给予警告，责令整改，重者取消使用资格，影响你的信用。情节严重的，将追究刑事责任POS机。下面结合相关规定与工作实务，与大家分享一下，办理Pos机刷自己信用卡究竟会不会影响你的信用。

一，办理Pos机的有关禁止性规定

1.商户向收单银行或第三方收单机构申请Pos机，至少都要签署两张表：《商户Pos申请表》和《特约商户银行卡受理协议》。

2.收单行或三方机构的具体监管措施

《申请表》中规定：a,收单机构必须定期对商户进行回访，对Pos使用情况进行有效跟踪和监控。b,检查Pos是否有移机使用。c,收单机构要监测Pos刷卡入账明细，每月对商户结算账户资金情况进行分析，发现套现，盗刷等违规行为的，要立即采取措施控制商户结算账户。

《特约商户信用卡受理协议》中列举三条有关禁止性规定：a,严禁商户与持卡人或第三方勾结，商户以自身虚假交易套取现金或以现金方式退货，即非法套现。b,严禁商户拉卡拉POS机传统出票版自身从事或与欺诈分子合谋盗取银行卡内资金行为，即欺诈。c,严禁没有真实交易背景或与真实交易背景不符的交易，即洗钱或套现。d,自刷信用卡涉嫌非法套现。

3.处罚。首次被收单银行或机构发现的，或者金额较小的给予警告处理，责令立即整改。对屡教不改或金额较大的，首先解除协议，其次没收保证金，并停止Pos使用，收回机具，列入征信“黑名单”。金额较大，情节严重，涉嫌洗钱犯罪的，移送司法机关处理。

二，关于信用卡使用的禁止性规定及处罚

1.《信用卡章程》和《领用合约》中关于信用卡账户管理规定：持卡人不得利用信用卡进行偷逃税款，逃废债务，洗钱，套取现金，生产经营性透支，投资性透支等违规活动。很明显，自刷信用卡涉嫌非法套现。

2.对涉嫌套取现金的，初次违反或金额较小的，给予警告提示规范用卡，并说明原因。对再次违规的给予降低信用额度处罚。屡教不改或金额较大的，给予冻结账户，取消信用额度，收回卡片处理，并列入征信“黑名单”。对涉嫌洗钱犯罪的，移交司法机关处理。

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三，Pos自刷信用卡对信用的影响

1.非法套现或洗钱行为，收单银行和人民银行反洗钱中心均有系统自动检测，违规交易均会自动触发预警。

2.违规使用Pos和信用卡，情节严重的都可定性为信用不良，纳入征信黑名单。不良记录会在人民银行征信中心保留五年记录。

3.这种征信不良与信用卡恶意透支性质相同，一旦进入黑名单，将无法从任何银行取得各种贷款和申请信用卡，甚至影响你的各种网络贷款和小贷公司业务。

所以，不要一时起贪心，铤而走险，影响征信不要紧，造成犯罪的，将后悔终身。

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