POS机安全：2018租赁企业司机背景审查图鉴

投稿用户 • 2023年4月9日 am5:39 • 行业动态 • 阅读 186

2018租赁企业司机背景审查图鉴

此前据 MyNorthwest 消息， Uber 于 2018 年 4 月中旬已在全美国展开年度司机背景调查，同时雇佣第三方公司密切监视犯罪行为。

据悉， Uber 这一举措是其新任首席执行官达拉·科斯罗萨西（ Dara Khosrowshahi ）在接管公司领导后，主要采取的几项行动之一。他说，部分司机的不当行为、以及其他一连串令人尴尬的失败，已经使公司的荣誉受损。这些举措除了能够弥补以往的管理问题，还将在一定程度上改善公司的形象。

反观国内网约车租赁行业，由于司机群体背景构成复杂，安全问题是一大方面，另一方面目前的“以租代购”等形式的汽车金融业务，使得以低廉的首付获得一辆新车变得非常容易，由此在司机群体的身份“掩护”下，投机的人也越来越多。

租赁公司对司机的背景审查标准往往是依赖于银行征信报告。实际情况却是，很大部分候选司机的银行征信报告都为“白户”，而现实中却网贷、多头借贷频繁，个人信用并不好。因为银行“白户”可能恰恰是他们选择网贷、高息贷的原因，而不是结果。这就形成了“银行征信悖论”：一个人在银行是“白户”，造成他在银行根本无法贷款或无法大额贷款，当然没有银行征信黑历史，银行走不通，有贷款需要就只能选择网贷，甚至是多头网贷，由此一步步成为高风险人群。

众所周知，现在的个人征信，一旦被拉黑，出行也都会成问题。而网贷信息却与银行征信系统完全平行无交集，是个回避人行征信黑历史的最佳避风港。上述推论，面对司机这个特殊群体，我们当下的征信背调更应侧重人行征信以外的风险核查。如果公司想在租赁行业走的更远，不应忽视这个事实。以司机难招为由一味的开着审核绿灯，对背调漏洞避而不谈，这些定时炸弹最终将会毁掉公司

本期就租赁公司对司机背景的审查问题 （针对因平台条件筛选后通过的司机），给你几点建议，希望对你有所启发。

司机资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

1、司机本人、担保人（根据司机情况设定）及具体融资业务有关资料是否齐备，申报资料及其内容应合法、真实、有效。

2、自己的工作人员对司机申报是否按规定程序操作，调查程序和方法是否合规，调查内容是否全面、有效，调查结论及意见是否合理。

司机主体资格及基本情况审查

1、司机主体资格及从业资格的合法性，资金放款是否有规范的流程标准；

2、司机提供的住址是否明晰真实，提供的紧急联系人或担保人信息是否真实清晰；

3、司机（含担保人）的背景、主要履历、品行和个人信用记录。?

融资政策符合性审查?

1、融资用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策和节能政策以及国家货币信贷政策等；

2、司机准入及融资情况是否符合当地区域、客户、行业、产品及资方等信贷政策；

3、融资额度核定、利率定价、期限、支付方式等是否符合资方或租赁公司信贷政策制度。

财务因素审查

主要审查司机财务情况的完整性、真实性和合理性。特别要重视通过背调平台了解网贷信息，通过第三方渠道获得的信息进行核验，若该司机未有其他经济来源，且银行加网贷数据得出每月债务已达到其收入的80%以上，明显其日后违约风险已经可以预见了。

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非财务因素审查

主要包括家庭情况、老家情况、身份证地址与实际居住地址情况等能第一时间找到人的有效信息。

担保审查

有必要增加担保人的审查保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性，并确认保证人担保额度。

充分揭示信贷风险

1、分析、揭示司机的收入风险、驾驶行为风险、市场风险及担保风险等。

2、提出相应的风险防范措施。

提出融资方案及结论

在全面论证、平衡风险收益的基础上，提出审查结论。

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■ 特别提示

关于上述内容，细节较多却很有必要，在你的租赁公司形成这样的审查意识及操作流程时，自然也有了较丰富的应对方案。

反之，通过增加首付款来增加司机的违约成本固然可以起到震慑作用，但也无形中影响了你公司的口碑和品牌竞争力，风险和收益的平衡才是真正考验租赁公司管理能力的试金石。

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