拉卡拉申请：罚单不断，易宝、汇潮、环迅等第三方支付机构为利润铤而走险

罚单不断，易宝、汇潮、环迅等第三方支付机构为利润铤而走险

2019年，第三方支付行业收到上百张罚单，罚款超过1.5亿元。

其中，既有无线POS机易联支付、汇潮支付、环迅支付这样被罚上百万的机构，也有盛付通、海科融通、随行付等数次被罚的企业。

拉卡拉申请：罚单不断，易宝、汇潮、环迅等第三方支付机构为利润铤而走险

对于支付行业的乱象，监管部门已有清醒的认识。

易会满曾在工商银行董事长任时明确指出，“一些支付机构以支付之名、行金融之实，以创新之名、行违规之实，以普惠之名、行高利贷之实，对金融乱象的滋生及蔓延起到诱发和推波助澜的作用。”

他提到的“违规之实”，直接表现为“放松支付资质”问题上。

纵观近年来各种各样的P2P、现金贷、套路贷、地下交易平台等乱象，基本上都借助了违规支付尤其是基于互联网技术的支付工具。

央行副行长范一飞的说法与其不谋而合。

范一飞强调，支付行业共性问题屡查屡犯。其中，就包括为非法活动提供支付服务，一些商户利用虚假商户和终端为网络赌博、黑灰产业提供支付渠道。

“2019年以来，央行收到的支付领域投诉举报近3200件，其中，反映银行、支付机构涉嫌为赌博等非法活动提供支付服务占比在七成以上。”范一飞称。

镭射财经注意到，不少受到处罚的机构，就涉嫌为非法活动提供支付服务。原因就在于，这些企业缺乏市场份额和支付场景，在主营业务无法突破的情况下铤而走险，有意放松支付资质，从而谋求灰黑色地带的利润增长点。

面对支付行业监管愈发严格，支付宝、微信两大巨头垄断市场，以往依赖的互金业务持续萎缩，求生欲强烈的中小支付机构，会积极为没有资质和相关证明的企业提供支付渠道，从而赚取比正规业务更高的费率收入。

镭射财经发现，正规业务的利润在5‰上下，而来自灰黑色地带的利润最高可以达到10%，前后相差20倍。

马克思在《资本论》中说： “一旦有适当的利润，资本就胆大起来。如果有10%的利润，它就保证被到处使用；有20%的利润，它就活跃起来；有50%的利润，它就铤而走险；为了100%的利润，它就敢践踏一切人间法律；有300%的利润，它就敢犯任何罪行，甚至冒绞首的危险。”

铤而走险的后果，直接表现为雪花一般的罚单、接近亿元的罚款金额、各种各样的诉讼官司，

如易宝支付，自2014年起，就开始收到罚单，而2019年被处罚3次。

2014年，易宝支付因收单违规操作，被要求停止在河南、江西、吉林、上海等7个省市开展银行卡收单业务，并在全国范围内停发新商户，为期一年。

2015年，易宝支付因违反非金融机构支付规定罚款4万元；2016年，因违反相关清算管理规定被罚总计5296.1万元。

2017年，易宝支付因违反银行卡收单业务相关法律制度规定，被给予警告、罚款20万元处分。

2018年，易宝支付未按照规定进行国际收支统计申报、未按照规定报送财务会计报告等被罚14万元。

2019年2月，易宝支付因违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定，被央行营业管理部给予警告处分，没收违法所得444.63万元，罚款金额共计496万元，共计942.43万元。

除了因业务问题屡屡收到央行开出的罚单，易宝支付也牵扯上与现金贷有关的诉讼。

镭射财经获悉，易宝支付近期新增大量以“借款合同纠纷”为案由的开庭公告。原告为广州浩瀚汇通信息科技有限公司（下称：浩瀚汇通），集出借和居间服务于一身，受限于无放贷资质，因而通过易宝支付将放贷资金发放给借款人。

浩瀚汇通要求借款人还款，法院审理认为原告向被告发放贷款系向不特定人群发放贷款，超出原告经营范围，案涉借款合同应属无效，被告因合同取得的款项应予以返还。

在众多的罚单和借贷纠纷案件背后，是易宝支付上市计划的搁浅。

易宝支付于2003年8月8日成立，2011年5月获得首批央行颁发的支付牌照，服务客户包括百度、京东、360、完美世界、中国联通、中国电信、国际航空、领取POS机南方航空、东方航空、携程网、途牛旅游网、中国人保、阳光保险、掌合天下等大型企业。

2018年8月，有媒体报道称，易宝支付打算在香港上市，募集资金约2亿美元，但随后易宝支付相关人士表示对此事“并不知情”。

2019年，易宝支付将上市地点修改为美国，但受到承销商德意志银行服务即将终止影响，最终暂缓上市计划。

易宝支付在上市路上的一波三折，也为第三方支付机构试图通过IPO摆脱困境的选择蒙上一层阴影。

“未来，支付行业的‘上市潮’并不会出现。”苏宁金融研究院高级研究员黄大智认为，虽然目前仍然有230多张支付牌照，但真正的业务开展良好、有价值的牌照不足一半，再去除被巨头收购的，有能力独立上市的支付机构寥寥无几。

镭射财经认为，2020年，中小型支付机构的处境将愈发艰难，不仅是支付牌照数量下降，央行罚单增加，还面临着市场份额集中于两家大型支付机构，大部分中小支付机构持续衰落的局面。

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考虑到上市这条路近乎堵死，对于这些中小支付机构来说，接触灰黑色地带赚快钱、做苦活累活赚辛苦钱、交易牌照赚卖身钱成为最现实的三条道路。

对于接触灰黑色地带赚快钱，严监管常态化永远在路上。

范一飞指出，央行将着力狠抓监管制度落实。落实实名制，是从事金融业务的机构必须履行的义务，必须不折不扣的执行。

他强调，特别是随着B端客户规模的不断扩大，亟待加强客户识别。持牌机构要坚决避免超范围和未经许可开展的业务，已经开展的务必令行禁止。

而做苦活累活赚辛苦钱，就需要中小支付机构深挖细分市场，将自身优势与现实场景相结合。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为，境外跨境支付、与三农相关的小微支付整合方案、与新零售相关的供应链整体解决方案等，将是一些值得探索的优质场景。

来源：镭射财经

作者：黄老邪

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