拉卡拉支付：行业秘密：信用卡最低还款，银行的高利贷！

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行业秘密：信用卡最低还款，银行的高利贷！

信用卡还款分为三种形式：全额还款、分期还款、最低还款。

注意：“逾期还款”这种非主流的还款方法，我们在这里不做讨论。

仅仅为了使用方便，把信用卡作为消费工具的用户，还款自然毫无压力。没有特殊情况下，一般都能够保证按时全额还款。反观一些容易盲目、过度消费，或者经济条件一般的用户，就常常会遭遇还款难的尴尬，这时大家往往会选择低还或者分期还款的形式来缓解“经济危机”。

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低还：银行放的高利贷

没错，分期还款与低还都能够有效延长还款时间，在欠款总额不变的条件下，减少每期应还款额度。但是低还的冲账顺序是从利息→本金，也就是说您的所有欠款不但不能享受免息待遇，在您还款时，所有款项会先冲抵欠款造成的利息，然后才会抵扣欠款。这势必造成一个问题——哪怕本金差1分钱没有还清，依旧会出现利息。

举个例子

代理拉卡拉假设信用卡的账单日是每月18日，最后还款日是次月7日。

持卡人在5月10日消费了20000元。那么在5月18日的对账单中“本期应还金额”为20000元，“最低还款额”为2000元。

A.如果持卡人在6月7日全额还款20000元，可以享受从消费之日起直到还款日间的免息优惠，则在6月18日的对账单中循环利息为0。

B.如果持卡人在6月7日按照最低还款额还了2000元，按照银行全额计息的方式，在6月18日的账单中循环利息为：20000元×0.05%×27天（5月10日—6月7日） 19000元×0.05%×11天（6月7日—6月18日）=374.5元。

C.即使持卡人还款19999元，只少还了1元，依旧需要按照全额计息，循环利息仍将高达270.0055元。

注意：

在次月7日只偿还了最低还款额，第一期低还是不包含利息的，从第二期开始收取。之后每期利息为前一期账单日后到本期账单日，按照每天万分之五计算，直至还清全部欠款。

小编说：日息万分之五？你计算过年化利息么？

大家有没有思考过这样一个问题：在银行推出的各类理财产品上，一向是以年化回报率吸引用户购买。但在需要用户掏钱的低还利息上，却始终强调单日利息费率，这是为什么呢拉卡拉POS机传统出票版？

按照日息万分之五，我们也来计算一下年化利率：

0.05%×365=18.25%

原来，看似只有万分之五的利率，年化竟然高达18.25%，远超一切高回报率的理财产品！

如果用户的信用卡欠款比较多，但短期内又无法全部偿还，可以考虑用分期还款代替低还。持卡人长期维持最低还款，不仅有高额的利息支出，还会对信用卡申请和额度调整带来负面影响。

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