作者:金融评测室
与去年相比,昆仑直销银行APP虽有改进但“我的”页面“每点必卡”。注册开户流程较清晰,但资金体验不佳,用户每天只能使用10次转入功能,产品种类较丰富但吸引力一般,贷款也仅面向部分制定用户。APP安全性能较好不过流畅体验不佳。
金融评测室综合用户体验、产品功能、技术安全、发展创新4大维度,99项细分指标对昆仑直销银行APP进行全扫描,最终给予3.5星评级(最高评级5星)。
评测报告
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评测分析
昆仑直销银行APP虽有改进但“我的”页面“每点必卡”。注册开户流程较清晰,但资金体验不佳,用户每天只能使用10次转入功能,产品种类较丰富但吸引力一般,贷款也仅面向指定客户。APP安全性能较好不过流畅体验不佳。
用户体验:
资金转入有限制
“我的”页面“每点必卡”
昆仑直销银行APP注册开户流程清晰,支持刷脸认证以及身份证拍照识别,但暂不支持银行卡读取信息的功能。APP开户需身份审核,审核时间为9:00-19:00。与去年相比,APP弥补了绑卡期间未列明所支持银行列表的缺失,但依旧没有明确各银行的交易限额。
昆仑直销银行APP登录体验良好,APP可记住登录名,也支持手势快捷登录,登录方式可切换,也支持在线找回登录密码。
昆仑直销银行APP界面较友好,栏目设置清晰,底边栏分为“首页”、“金融”、“生活”和“我的”四大板块。
APP资金体验良好,支持绑定卡资金快捷转入和转出,并且资金变动时有短信提醒。遗憾的是,资金的转入、转出都没有限额提示,且用户每天只能使用10次转入功能。资金转出时提示可转出金额,但不可以一键转出最大金额。
APP支持注册手机号变更,也支持在线修改登录密码和交易密码。但APP更换绑定卡流程不清晰,且操作较为复杂。在“绑定卡管理”中,用户需要先通过各种验证完成解除绑定卡,再添加新的绑定卡,绑定过程中还需要一系列验证。整体来看,更换绑定卡的指引不清且操作复杂,流程与大多数同业的设置有一定差距。
APP在销户体验方面较去年几乎没有任何改进,仍然十分繁琐。在设置页面中,用户按照系统提示进行销户,在输入短信验证码和交易密码后,系统会显示“油鑫宝已签约”字样,点击确定按钮后会返回原来的页面,销户进程随即失败,令人十分无奈。
APP互动体验一般。APP没有电话客服入口,但有在线人工客服。在线客服位于 “我的”页面最下方,部分时段人工客服难以转接。在操作指引方面,APP没有设置新手指南,但常见问题分类较清晰。
在流畅度方面,部分机型 “我的”页面几乎“每点必卡”,点击“我的”页面,每次都需要等待加载,十分考验用户耐心。
总体而言,昆仑直销银行APP注册开户流程较清晰,但身份核验有时间限制并且不支持银行卡拍照读取。此外,APP资金体验一般,每天仅支持用户使用10次资金转入功能。互动体验也较差,部分页面加载时间长,流畅度不佳。
产品功能:
“金融”板块分类清晰建设较好
但贷款仅限指定客户
在账户查询方面,APP可以查询电子账户卡号,但不可复制。同时也可以查询账户余额和交易记录。APP资产展示较清晰,按照产品的类型,在“我的”列表下分类列出资产明细,但没有图形化展示。
昆仑直销银行APP产品分类清晰,主要集中在“金融”页面。页面顶部有主功能区,可拖动,分为“昆仑贷”、“定期存款”、“银行理财”等板块,易于理解。
APP有宝宝类理财产品“昆仑宝”,产品1元起购,但收益略低于余额宝,对用户吸引力一般。
在存款方面,APP上线了定期存款。此外,APP还有“惠薪一号”系列智能存款,靠档计息,但产品收益水平一般。
在银行理财方面,APP主要上线了“昆仑财富”系列产品,基本为1万元起购,且产品可排序、可筛选,信息披露完善。
在基金和保险产品方面,APP有“基金超市”和“保险超市”。基金产品较丰富,可按照基金公司、基金类型和风险等级进行筛选。保险方面上线了两款产品,分别为重疾和意外险。基金、保险板块建设在同业中有一定优势。
在贷款产品方面,虽然“昆仑贷”板块提供了四款产品,但其中有两款仅面向中石油员工,一款产品面向卡车司机,剩余的“易享贷”产品为拉卡拉第三方提供服务并且提示正在升级无法使用,昆仑银行仅为渠道。
在其他理财产品方面,APP有推荐产品“昆仑财富计划”,但目前没有可购产品。且该产品昆仑银行仅提供金融信息中介和交易撮合服务,并不对项目进行任何形式的担保。
生活服务方面,APP提供信用卡还款及加油卡充值,但信用卡仅限本行信用卡。
总体看来,昆仑直销银行APP产品种类丰富、分类也较为清晰,不过理财基金产品对用户吸引力也不够。贷款产品局限大,仅面向特定用户或提供第三方服务渠道。生活服务也仅以加油卡充值为主。
性能安全:
拉卡拉POS机免费办理
安全设置较全面
基础性能好
性能安全测试包括基本安全措施设置、APP人工渗透分析和性能检测三大板块。
安全设置方面,APP有超时登录自动退出、适时启用安全键盘、输入密码等不得明文显示等措施,并有防截屏设置。此外,APP登录后还有上次登录时间的安全提示。但是在多次输入错误密码之后并没有其他处理机制。
安全检测方面,新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示,APP在7大类漏洞12个风险点中存在1个低危风险点和1个中危险风险点。
性能检测方面,新浪金融评测室技术支持CFCA提供的数据显示, APP兼容性为99.00%。APP在电量耗用、流量耗用、启动时长、CPU占用率以及内存占用上的表现均优于行业平均水平。
创新发展:
PC官网功能建设完善
昆仑直销银行APP于2016年8月上线,是昆仑银行推出的金融和生活服务平台。过去一年ios更新22次,更新迭代频繁。大POS机
昆仑直销银行PC官网建设完善,可以实现注册登录、管理账户、购买产品和生活服务等APP上的绝大多数功能;微信公众号建设一般,关于直销银行的信息仅有APP下载一项。
(测试版本为安卓1.6.1、iOS1.4.5,技术安全测试数据由CFCA与爱加密提供,评测截止日期2019年9月5日)
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