拉卡拉POS机免费办理：利息9.6%还是16.4%？信用卡分期到底值不值得做？

利息9.6%还是16.4%？信用卡分期到底值不值得做？

信用卡分期真的这么恐怖？接近20%的年利率你们是怎么算出来的？信用卡分期利率真是高利贷吗？香香老师就不赞同！来看看她不赞同的理由是什么吧！

文|随手记理财社区@前世的盼望

乎因为高额的手续费，信用卡绝对是双刃剑，用不好就会变成卡奴，如果你没有很好的按时还款的能力还是不建议办卡了，如果你没有很好的规划整合的能力我也不建议你分期了！

信用卡分期到底适合哪种人？

前几天坛子发现一些大人发帖算完分期都十几二十几的年化利率才能覆盖！我想说你们咋算的？那么好的利率就是高利贷了啊！所以分期要慎重啊！

他们说的都是真的！

但是我分期从来没经历过他们说的情况。

下面具体谈谈我的想法，分期适用哪些人群。

(1)大额资金周转不开的卡友

说白了就是第一时间没有钱花了，比如月末年末。

例一：装修

很多家具家电实体店面都支持甚至鼓励分期，要留心免息不等于免手续费一定要问好！一般节前活动比较多，有的时候还有现金红包可拿。

例二：买大件

老妹前几年就用分期买了手机、一个月四五百用上最流行的手机，没过几个月她把手机卖了又换新的！

咱不考虑额外费用的话，这种购物体验很爽有没有？！！

适合不差钱或者喜欢新鲜刺激的娃，生活态度也不能都一致，某种意义上我甚至羡慕她的生活，而且她不是卡奴，不存在拆东墙补西墙！

(2)信用卡发卡行有分期活动的卡友

案例：楼主今年年初母上大人过生日，为了给母亲大人换个ipad mini四处搜罗。

我自己有工行信用卡和储蓄卡，有的时候进网站会有一些推送，那一天正好推出0手续费分期！去查了一下市场价，后来发现比淘宝贵了大概50—100的样子。

虽然银行分期的电子产品高出市场价，但是能保证正品啊！而且工行自己的活动，放心！

我得用苹果账号才能申请购买，这逼格立马高大上了！虽然比市场价高出100元但是是0手续费0利息分期，还刻有名字和祝福语，老太太收到礼物很开心！这100元花得很值！

(3)期待薅羊毛的人士

例一

定期关注信用卡发卡行网站的这类朋友，分期这方面活动还是很多的，建议每个月的账单仔细看，上面会有一些活动介绍和马上要过期的积分之类的。

法二

希望利用的方法挣点儿外快！最近版块里好几个大贴都写了相关内容，但是风险太大！香香老师同事就有高人5w买理财只交30块的费用，我虽然羡慕但是不会跟进。

我自己的真实事例

我家史迪仔用信用卡给公家消费了3w左右，公家报销了，他自己觉得马上还上有点儿亏，我想了想最后用这笔钱买了某个平台的p2p,然后把他的账单分期了6期，每期还5k，已经快还完了！

香香老师为什么说分期不是高利贷？

我用的是交通银行的，6期的手续费是每期收取0.8%，可以看我与客服的对话

POS机费率

算法

很简单就是0.8*12=9.6%

具体说就是：每个月30000*0.8%=240元

折合成年化就是（240*12/30000）*100%=9.6%

只要你能找到超过10%的平台就可以操作了！

如果选择12个月的年化利率是8.6%，其实更划算，但是一来我觉得不好记，二来前几个月占的额度比较大，如果我有大额支出这张卡就不能用了，所以我选择用6个月了。

你们那些20%的年化利率是怎么算出来的？

安全POS机

在论坛里前几期的讨论中很多人算出来的年化是超过十几二十几年化利率才能覆盖！我想说你们咋算的？那么高的利率就是高利贷了啊！后来我想明白他们的计算方法了，他们应该是按照每月递减金额的方法来结算的。

也就是第一个月你理财的本金是3w，第二个月只剩下2.5w，最后一个月只剩下0.5w，如果用这个算法算下来我算了一下我这笔账单大概需要16.44%，好高啊！

我是这么算的：30000a 25000a 20000a 15000a 10000a 5000a=240*6。

a默认是只投一个月的标，如果年化是12%，月标就是1%的实际收益率，然后我反推a是1.37%，反推年化是16.44%！

说说为什么要办信用卡分期？

(1)可以薅羊毛

(2)分期有利于提额

办分期有利于将来提额，交行的额度貌似比较好提，但是据说分期太多银行银行也不会提额，因为可能考虑你没有还款能力！还真是……纠结啊！但是刷爆了又能还上的银行也不喜欢吧？等于免费服务咱们啊？这个度还真是不好拿捏我还在学习中！

信用卡分期该注意什么？

手机POS机

(1)办理分期前看看发卡行是否有分期活动；

(2)问问自己是否为了周转资金愿意花这笔手续费；

(3)想要做大额账单分期，先得拥有这笔资金；

信用卡分期哪家实惠？

对于分期我自己也说过我觉得工行最实惠，同样的3w分期，如果用工行年化才4%，太清爽了！

真相：我自己有一笔7200的分期用了12个月的，手续费288元，每月只交24！所以我所用工行的都分期12期！真心好用啊！虽然工行提额不易但是分期太好用了！

晒晒我这个月的信用卡账单

这张账单的信用卡卡就是传说的中的交通银行卡

本月最大的消费就是宜家买家具了，老妈也买我用信用卡帮她付费，然后老妈的现金了！还有就是吃吃喝喝主要用它！平时这个卡主要就是利用最佳还款期，也就是说我把信用卡分为上月刷和下月刷，充分利用免息期，最近用了卡牛觉得更棒了！不过现在考虑把它削掉了，因为我又办了一张新的中信白金！下次晒那个！

随小编写在后面的话：

香香老师确实是个学术派，小编看完她那个反推20%的年化利率的计算公式后，表示惊呆了。

香香老师还是交行的铁粉，她说因为，一、活动多！比如周五50元买100元消费券。二：提额快。当然交行的积分过期也很快，这是致命伤。

看完洋洋洒洒的一篇“研究”，你是不是有很多信用卡问题想问问香香老师？那就回帖和她互动吧！

来源：随手记理财社区

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