卡拉合伙人：315特辑丨冒充金融机构推销POS骗押金，该管管了

315特辑丨冒充金融机构推销POS骗押金，该管管了

由于参与机构多、从业门槛低、行业利润下降，支付行业发生大量通过侵犯消费者权益获利的乱象。尤其在POS机办理过程中，部分支付机构的监督管理制度未能穿透整个营销环节，致使代理商诈骗押金事件屡禁不止。

撰文 | 木音

出品 | 支付百科

在支付生态中，POS机销售环节体系庞杂，管理难度非常大，这也为一些代理商非法牟利埋下隐患。加之商户缺乏金融知识，对支付机构的政策信息存在盲区，诈骗团伙便能借助伪装轻易向商户下手，在推销POS机时骗取几百甚至上千元押金。

自从央视“315晚会”点名了POS机销售过程中的电销、网销问题，监管、支付机构不断收紧POS机销售政策，行业内流通的电销POS数量大幅减少。电销POS行不通后，代理们就亲自上门服务，打起POS机押金的主意。

「支付百科」近日接连收到用户投诉办POS机被骗押金，代理商表面上讲机器免费送，无任何强制消费，可用户一刷卡便被冻结一笔资金。更有甚者，部分从业者冒充银联、银行工作人员兜售POS机、扫码盒子，并私自收取押金等费用。待用户讨要说法时，发现自己已被对方拉黑。

早期，商户使用POS机都需要购买，随着第三方支付机构进场和移动支付对传统线下收单市场的冲击，一些支付机构在竞争压力下实行“免押金”的营销方式。所谓“免押金”实际上是代理商以激活机具为噱头，要求商户刷一定金额的激活费用，根据机具类型，一般在100-500之间，数天后会自动到账或在交易流水达标后逐笔返还。

如果是支付公司直接将POS机冻结押金返还给商户，商户在刷够流水后也不会遭遇损失，但支付公司将冻结资金结算权转交给代理商，就非常容易引发诈骗事件。很多用户被骗金额在千元以内，无法达到立案标准，只能通过自有渠道维权，最终难以挽回损失。

今天，我们就来细数那些暗藏押金诈骗的POS机地推情况，帮助消费者扫描支付行业风险。

冒充银行，上门服务

如今，一些地推人员为了推广POS机不择手段，冒充银联、银行工作人员亲自通过网络或线下途径向个人和商户推销POS机。制作一张假工作牌成本很低，但作案效率非常高。

众所周知，银行办理POS机流程较为严格且复杂，需要个人前去网点申请办理，少有主动上门推销的情况。况且，银行办理POS机是完全免费的。这些冒充者利用官方身份获取用户信任，收取押金事半功倍。

一位经营餐饮生意的吴先生对「支付百科」表示，去年年底正在店里招呼顾客的时候，有位自称是工商银行的POS推广中心的男子进店向他推销扫码盒子和POS机。期初吴先生并不在意，但该男子拿出工牌和名片证明身份后，吴先生决定了解相关产品。

“银行合作产品”“资金安全”“虽然收取押金，但都会悉数返还”，吴先生难敌蛊惑，最终办理了扫码和POS机具。其中，扫码机收取400押金，完成8000交易额即退还，这笔押金直接转入到推广人员的个人微信账户；POS机押金300元，激活后第二天就返还。到了第二天，吴先生没有收到返还的押金，也无法与推广人员联系上。

虽然借助金融机构身份能为行骗带来便利，但涉案金额达到限度时就会受到法律制裁。江西省万安县人民法院曾审理了一起POS机诈骗案，五名被告人被分别判处有期徒刑四年至六个月不等，并处罚金50000元至10000元不等。

这五名涉案人员原本是POS代理商，在2020年6月至8月间，他们为了拿到更多的销售提成和分润，假冒中国银行工作人员向多地商户推销办理信用卡，并表示能办理大额信用卡。同时，向商户推广POS机，每台POS机须冻结300元押金，承诺三个月后押金会返还。他们通过这种方式骗了740余人，诈骗金额达22万余元。

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超低费率，免费送机

商户渴望低费率的心理成为POS诈骗的重要突破口。一些打着免费、0.38费率旗号的POS机代理商，很有可能就是冲着骗押金、推广二清机去的。POS机市场平均费率水平相对透明，并且受监管调控，以超低费率作宣传口径的代理商明显动机不纯。

「支付百科」从一位开鲜花店的吴女士那里得知，她在今年一月份收到一个女士电话，该女士向她推广一台费率仅有0.38的POS机。拿到机具后，吴女士被告知注册相关App，然后绑卡激活。

卡拉合伙人

推广人员表示，首次激活需要刷300元对测试能否正常到账，待吴女士刷完后，只到账了99元。吴女士当场质疑，推广人员解释剩下的钱还在商户账户中，暂时不能提现，必须一个月刷满15万以上才能提现。让人气愤的是，推广人员在激活前并未告诉她有这么一笔押金。

此外，还有一些代理商承诺机器免费之后，还承诺各种权益和补贴政策，尤其是后期没有任何费用的说辞。但用户激活POS机后，使用时发现被扣流量费，费率突然提高数倍，资金到账延缓甚至无法体现等问题。

目前，POS机市场普遍采用冻结押金的方式推广，这一方面能平衡支付机构的成本，通过商户交易流水收益抵消机具成本和营销成本等；另一方面能让利商户，刷够标准额度后押金退还。其实这是一项非常公平的市场化交易方式，只不过被部分骗押金的从业者玩坏了。

去年以来，支付市场风云变幻，监管政策逐步收紧，支付机构的代理体系必然走向规范化。从总部到各个分公司，从大代理到各个小代理，合规的刚性要求也会慢慢穿透所有环节。

办POS机送大额信用卡？

POS机所对应的的商户或个人，一般都存在较大的资金周转需求，假如有人告诉你办一台免费POS机再送你一张大额信用卡，是不是很心动呢？既能刷卡又有卡刷，着实完美，但这里其实暗藏玄机。

有读者透露最近总是接到一些银行的推销电话，对方依依不饶地推广“刷卡秒到账”“完全免费POS机”“办POS机附带大额信用卡”。电话中的人员并非是真正银行职员，他们所说的能办理大额信用卡也纯属子虚乌有。

有些代理商通过渠道以低价收购大量POS机，然后对接电销公司面向全国客户销售，为了提高销售率，他们会附带多种权益，其中便包括代办10万以上额度的大额信用卡。非法代理商能通过用户的信用卡额度需求，了解用户的综合资质，从而收取不同的押金标准。

信用卡不可能办理，但押金快速收入囊中。当然，这些犯罪团伙会给受害者打好预防针，即押金在POS机使用时长或刷卡流水达到一定标准时，全额退还。犯罪团伙一旦收到押金，就采取各种理由推脱信用卡办理，有的甚至直接失联。

此前，温州市乐清警方曾破获一起团伙诈骗案，这个诈骗团伙正是通过假冒银行职员身份，以低费率为噱头，四处推销POS机和信用卡，导致浙江地区多地商家和个人上当。

POS机与大家的经济生活息息相关，支付从业者应该恪守行业规则，在推广过程中充分保障消费者的知情权，让交易更加平等，服务趋于合规。特别是涉及押金问题，从业者不能回避，更不能违法操作，不然的话，不仅殃及公司而且玷污支付市场。

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