「96费改」3周年：费率上调、自选商户 POS消失

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2016年的9月6日，是银行卡支付市场的里程碑。转眼之间，距离轰动一时的“96费改”已过去了三年，这三年时间，有的人选择离开，有的人却仍然在默默坚守。这三年时间里，支付行业又发生了哪些变化？

撰文 | 张浩东

编辑 | 日尧九日

出品 | 支付百科

2016年9月6日， 96费改正式实施，收单行业迎来历史性的变革。

对于各位支付从业者来讲，“96费改”一定并不陌生，96费改不仅对商户、发卡银行、消费者等产生了重大影响，也在影响着支付从业者们。

96费改三年后的今天，亦或是收获了成长，亦或是得到了回到，亦或是拓展了人脉，在每位支付行业从业者的付出与努力下，整个POS市场在逐渐趋于规范化发展。

市场乱象得到遏制正规POS机

在费改以前，国内刷卡费率与行业分类挂钩，餐娱类的刷卡手续费率最高，为1.25%;百货等一般商户为0.78%;超市、加油站等为0.38%;医院、教育等公益类则是零费率。

96费改对POS刷卡手续费做出了调整。96费改后实际上有三种费率：标准类、减免类和优惠类。也就是说，商户行业分类定价取消。

2018年9月6日，银联又宣布了《关于延长银联卡刷卡手续费优惠措施期限的函》，也可以说收单行业的刷卡费率成本构成将维持不变，备受关注的96费改第二波落下帷幕。

96费改后，刷卡费由之前的政府定价转为收单机构市场化定价，从而导致了市场化竞争加大，很多靠违法套码赚取收益的公司，生存压力逐渐增大，规范化的市场使其失去了业务空间。

96费改也对支付机构提出了更高的要求，依靠低费率、高补贴打价格战的企业都经受了严峻的考验，在新的市场环境下，也加速了行业的洗牌。

96费改后，有效地遏制了收单服务市场长期存在的商户资料造假、套码等针对银行卡刷卡手续费率的套利行为，市场环境大幅改善。

POS费率上涨

国内共有238家持牌支付机构，有收单牌照的机构也有60多家，市场竞争激烈，费改的最突出变化，在于第三方支付的利润空间被压缩。

但是另一方面，支付公司又不得不为了获取用户，抢占市场份额而尽可能地压低费率，支付机构面临着两难的境地。

96费改后，很多低费率POS机依然可见，这是因为存在着优惠费率，支付公司可以将交易跳码到优惠类商户来降低成本增加收入。

一般来说就是支付公司设定一定比例的跳码机制来营造低费率。有的10笔跳3笔，有的跳5笔，有的到达一定金额跳。POS机看似费率低，但其实支付公司靠跳码的方式，也还是有利可图。

但是仅靠跳码获取的收益，并不能喂饱支付公司的胃口。去年“96费改”两周年前期，多家支付机构借着银联优惠费率到期为契机，掀起了一股涨价潮。市场上有多家支付机构在两年优惠期结束前，对费率做出了调整。

在银联去年宣布将优惠费率进行延续之后，许多支付公司并没有再将费率进行下调，而是继续按调整后的高费率执行。这样一来，在打完用户争夺战后，支付公司可获取更多的利润收入。

不知今年是否还会和去年一样，再次迎来一波调价趋势。

自选商户POS绝迹

早期的POS机，几乎都是正规商户在使用，后来由于市场上存在的普遍需求，个人办理POS机的越来越多。

POS机行业经历了多年的发展，功能在不断地改变与完善，满足广大持卡人的需求，自选商户POS机在这样的背景下诞生了。

自选商户POS机，从某种层面上讲，可以说是在特殊市场环境下催生出来的一类产品，解决了相当一部分用卡人群的需求。

据「支付百科」了解，银联对POS机具的规定是一机一码一商户一费率，而自选商户POS机可以实现自选商户，每次刷卡的商家都可以由你手动换至自己想刷的商家上。

今年4月份，银联业管委发布《关于银联商户平台上线新功能的通知》，「支付百科」分析认为，这是银联开始监控虚假商户入网，控制商户池，压缩一机多商户的情况。

今年6月份，银联业管委下发《关于就部分规范问题开展全面自查整改的通知》，进一步强化银联卡收单市场的合规管理，坚决打击一机多商户、自选商户POS机。

自选商户POS机，曾经是无数持卡人眼中的养卡神器，然而，在今年6月15日，多家支付机构宣布，全部关闭POS机商户自选功能。

这也意味着，POS机自选商户的时代正式告别。

POS行业前景

移动支付的发展，使微信、支付宝成为当下主流的支付方式，但是在线下，刷卡支付的频率依然很高。

面对来势汹汹的移动支付，POS刷卡的确收到了很大的冲击，不再像以前一样可以独自瓜分天下了。然而即使出现了前所未有的挑战，许多人依然看好POS机的发展前景。

POS机发展到今天为很多人创造了财富，虽然行业的竞争很大，各种品牌的竞争格局基本形成，但毫无疑问的是，POS机行业目前依然是炙手可热的行业。

走在路上，我们经常会看到街头小巷拉卡拉电签，亦或是商务楼门口，会有POS机推销人员的摊点，可见POS机的需求仍然存在。

刷卡消费已然是商户和消费者的一种长久形成的消费习惯，这种习惯很难在短时间内被打破。即便移动支付猛攻，商家也不可能完全放弃自己经营多年的POS机体系而只采用移动支付。

我们在消费时经常可以看到，很多商家既支持支付宝微信支付，同时也能刷卡支付。移动支付时代的到来，确实增强了生活中小额支付的便利性，但POS机的基础设备刚性需求不可漠视。

POS代理可以以支付为基础，向商户提供综合的解决方案，通过叠加业务为客户挖掘更多价值，扩大业务规模。

96费改三周年，你们还在不在？

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