领取POS机：不要只盯着开卡礼 多角度分析告诉你信用卡到底哪家强

不要只盯着开卡礼 多角度分析告诉你信用卡到底哪家强

五折优惠，新户送礼，双倍积分……信用卡市场在今年大放异彩，发卡量和交易额的增速明显加快，成为银行零售业务的创收利器，而各种活动让人眼花缭乱。

到底应该要选择哪家银行，选择什么样的信用卡呢？周到君从优惠政策、还款期限、相关费用、申请条件四方面带来解答。

优惠政策：招行花样最多

周到君了解到，招行信用卡是用户推荐度比较高的信用卡，申办门槛低，优惠活动的频率和花样是比较多的，其中它的积分活动十分得民心，并且积分永久有效。除去其小积分大乐趣的兑换活动，还有许多翻倍积分的活动。

从事采购业的徐女士表示，用招行出行易预定机票酒店可享3倍积分，之前更多，还有5倍积分，而且飞机延误起飞2小时银行会主动打200元慰问金到乘机人同名的储蓄卡，对她这种需要经常出差的人来说心里感觉像买了一份保险。除此之外，记者发现在招行信用卡的积分商城里还有一个品牌五折专区，菲仕乐、飞利浦和多样屋的商品在这里都可以以一半的积分兑换。

不过徐女士也告诉周到君，虽然招行信用卡一半积分的兑换活动十分划算，但相比其他银行，招行信用卡的积分积累却要更难——20元人民币计1分，2美元计1分，且没有四舍五入，经常性买东西不足20元或2美元的金额是忽略不计分的，网购也只有在支持“信用卡直付”的商家处买东西，才能有积分。

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与招行相比，交行的信用优惠活动总的来说似乎要少一些，但同样申办门槛较低。正在与朋友等餐的蔡女士告诉记者，交行的优惠活动可以说是非常迎合每到周五她们这些上班族的想要“放飞”的心情。其中“最红星期五”活动亲民实用，便利店、星巴克、餐饮、超市、加油站、外卖、生鲜、鲜花、蛋糕零食等大部分最高可享5折优惠。

蔡女士的朋友表示，她也是交行的信用卡用户，交行信用卡还有直接返现金的优惠，比如新客户首次在周五消费满100元，即可获得赠50元刷卡金，手机银行激活送30元，自动还款送40元，之后每周五去超市使用普卡或金卡消费到128元返现5%，POS机费率白金卡返10%，每月还有“10元看电影”等优惠。更重要的是，交行的积分制度还是1元积1分的，如果消费够高，甚至可以换到飞机票。

不过她们也有吐槽：“交行信用卡的短信提示需要开通每月4元的‘四季无忧’业务，一次还最少要开通一季度。倒不是心疼这四块钱，但很多银行这项服务都是免费的，所以总觉得不太舒服”

而中信银行信用卡办理门槛低，优惠活动做得很有新意。刚入职场的小汪与记者聊道，大家普遍认为信用卡小积分不值钱，但中信有9分享兑的活动，9分可以换一杯星巴克、或者35元以下的书等，比起其他银行好几百分换一杯咖啡，可以说相当给力了。

另外，周到君在中信信用卡客服处了解到，被誉为最有性价比的中信白金卡，服务都是实打实的：白金医疗、贵宾出行、航空保障、加速积分等。

此外小汪还提到了说中信白金卡免年费的活动，在60天内刷卡消费（含取现）交易任意4笔，即可享受免首年年费政策。不过值得一提的是，中信信用卡要求核卡后30天内必须有一次刷卡消费，不然就要收取年费。

还款期限：总体差别不大

据调查，不同的银行对信用卡的还款期限有不同的要求，在还款期限上，需要关注三个期限，即账单日、到期还款日和免息还款期，其中免息还款期尤为重要。

账单日，指发卡机构每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期；到期还款日，指发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期；免息还款期，则是指持卡人在到期还款日（含）之前偿还全部应还款额的前提下，可享受免息待遇的消费交易自银行记账日至到期还款日之间的时间段。

各家银行信用卡在免息还款期上有一个共同点，即刷卡消费日不同享受到的免息期长短也不同，账单日后一天享受到最长免息期。

招行信用卡账单日可以设置成每月的5号、7号、10号、12号、15号、17号、22号、25号，持卡人可以通过招商银行信用卡客服电话修改账单日。到期还款日为账单日后的第18天（不区分 大小月）。免息还款期，招行信用卡最长免息期为49天，最短为19天。

此外据了解，招商银行信用卡账单日和最后还款日可根据需要修改，但每年只能修改2次;修改后需要注意还款日期和金额，以免产生逾期。

而交行信用卡用户的账单日都不一样，发卡时的信封内会写明该用户账单日和到期还款日。如果用户忘记了可以打客服电话查询，或通过官微进行查询。一般来说，到期还款日为账单日后25天，而交行信用卡最长免息期为56天，最短25天。

中信银行信用卡每月帐单日是随系统生成的，对于每个持卡人都是固定的，不可以更改。最后还款日为账单日后(不含账单日)的19天。例如，账单日为每月1日， 5月1日对账单的最后还款日为5月20日；账单日为每月15日，6月15日对帐单的最后还款日为7月3日(最后还款日区分大小月)。免息还款期，中信银行信用卡最长免息期为50天，最短20天。

总体而言，对比以上银行信用卡，到期还款日大多数银行为20-25天，最长免息期为49-56天，最短免息期为19-25天，本质上来说差别并不是很大，用户们根据自身需要来选择即可。

现在银行各信用卡都有至少3天的还款宽限期，一般情况下，不用申请银行就会自动宽限，具体的可以拨打交行信用卡官方客服电话进行询问。

相关费用：工行补卡费只需5元

“我办理过工商银行、招商银行、中信银行和交通银行四家银行的信用卡，我只知道超过还款期限要缴纳一定比例的违约金，但是对于在使用各家银行信用卡时具体会产生哪些费用，我还真的不太清楚”，市民刘小姐对晨报记者表示。

市民在使用信用卡消费的过程中会产生一些费用，比如取现手续费、违约金费用、超限费、溢缴费等，但实际上市民对使用信用卡具体会产生哪些费用及费用金额却并不清楚。

为此，周到君整理了中信银行、交通银行、招商银行、工商银行四家银行的信用卡相关费用信息，发现四家银行中，交通银行、招商银行、工商银行的取现手续费、还款最低收费、分期费率等都低于中信银行，而溢缴费则高于中信银行；挂失费招商银行最高，工商银行最低；补卡费除工商银行为5元外，其他三家银行均为15元。

据周到君了解，中信银行信用卡最高取现比例为30%，取现手续费为取现金额的2%，最低境内收费20元；最低还款金额为本月账单的10%，日息0.05%；还款低于最低还款金额的部分需缴5%的违约金，最低收费20元/2美元/20港币/2欧元；超限费为超过信用额度的5%；存入金额超出欠款的部分，取出时收取0.3%的溢缴费；分期费率最高为24期18%；信用卡挂失费为40元，补卡费为15元。

交通银行根据信用卡等级不同，相关费用标准也有所不同。取现方面，根据信用卡等级不同，最高取现比例为50%或100%，取现手续费为取现金额的1%，最低境内收费10元；最低还款金额为本月账单的10%，日息0.05%；还款低于最低还款金额的部分需缴5%的违约金，最低收费10元或1美元；超限费为超过信用额度的5%，最低收费5元或1美元；存入金额超出欠款的部分，取出时收取0.5%的溢缴费；分期费率最高为24期17.28%；挂失费为50元；补卡费为15元。

与交通银行信用卡相关费用相比，招商银行和工商银行除分期费率、挂失费、补卡费外，其他相关费用收费方式和比例均与交通银行一致。其中，招商银行分期费率最高24期16.32%、挂失费为60元；而工商银行分期费率最高24期15.6%，挂失费为10元，补卡费则为5元。

申请条件：提交财力证明材料能够加快办卡流程

信用卡申请条件基本为具有完全民事行为能力且工作单位在发卡机构所在地具有稳定收入和固定住所的个人，均可凭本人有效身份证件及发卡机构要求的其他文件向发卡机构申请信用卡个人卡主卡。但一些银行对于信用卡主卡申请人的国籍及年龄也有所要求，比如招商银行一些信用卡要求主卡申请人如果是本国居民年龄需在18-60周岁之间，而如果是境外人士年龄则需在25-60周岁之间。

“因为我是博士研究生毕业，所以我之前申请工商银行的信用卡时，银行工作人员提醒我如果向银行提交博士学位证书的复印件，能够加快信用卡的办卡进程，我提交后果然很快就通过了银行的审核，拿到了信用卡”，刘小姐向记者说道。

据周到君了解，在信用卡申请材料方面，境内主卡、副卡申请人身份证复印件，境外人士护照或港澳居民来往内地通行证、港澳同胞回乡证或台湾居民来往大陆通行证复印件及在境内的居留证或暂住证复印件是办理信用卡的必要条件。

值得一提的是，如需获得更加准确的评估和额度，建议申请人向申请银行提供其他财力证明，主要包括一些工作证明文件或者居住文件，例如办理工商银行信用卡时，除硕士（含）以上学位的毕业证书和学位证书复印件外，申请人向银行提交工商银行“理财金”账户复印件也会加快银行的办卡进程；办理交通银行信用卡时，可以向银行提供相关居住证明文件，如最近二个月内任何一个月的公共事业费账单、银行证券等；需要办理光大银行信用卡的申请人可以提交银行代发工资记录、所得税扣缴凭证或房、车、存款和投资市值证明文件（如房产证、汽车行驶证、银行定期存单的复印件）来证明财力水平。

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