POS机代理：套码、套现POS机仍在淘宝售卖，网络成监管机构发现违规行为的重要场所！

投稿用户 • 2023年7月18日 pm11:29 • POS机资讯 • 阅读 159

套码、套现POS机仍在淘宝售卖，网络成监管机构发现违规行为的重要场所！
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根据爆料迷支付行业网最新获得的“2013年银行卡受理市场秩序规范工作通报”文件来看，2013年，全国共确认违规商户近16万户，包括违规使用MCC、32域不规范、商户名称不规范、大商户模式、伪造商户资料、签购单打印不规范等违规问题，执行约束商户49,937户，约束金额1.42亿。

同时，文件中提到通过网络平台发现收单机构的违规行为成为了重要的线索！

在涉及“收

拉卡拉电签POS机单机构对外包服务商、代理商管控不严”中

个别收单机构在与外包服务商合作过程中，对其拓展的商户审核宽松或直接由外包商审核，但由于外包商资质良莠不齐，部分外包商为完成业务目标，将大量资质差、风险高的商户引入支付网络，甚至有的直接通过网络出售POS机具，商户只要购买即可办理入网业务。

在淘宝搜索发现，共有4万余商家在线销售POS机，售价从数百元到两千余元不等，涉及主要非金机构。这些POS机具仅需简单个人信息即可购买入网，入网费率基本为封顶类或0.38%。之前，媒体多次曝光淘宝卖家公然违规出售ＰＯＳ机的现象。淘宝卖家对私出售ＰＯＳ机现象可作为收单机构违规发展商户、滥发ＰＯＳ机的一个佐证。?在央行出手整顿收单机构的消息发出后，淘宝卖家售卖ＰＯＳ机的现象依然存在。记者在淘宝网搜索“ＰＯＳ机”关键词，出现的商品不下百页，价格由几百元至几千元不等。每件商品都用鲜亮的颜色标示着醒目的广告语“养卡神器”、“绝对正品”、“快速下机”、“对私办理”等等。而“易宝”、“汇付”等被列入本次处罚对象的几家收单机构的名称，也频繁出现在ＰＯＳ机叫卖广告中。

?打开商品页面，在商品详情里可以看到办机材料，几乎所有的店铺都只需要申办人提供个人身份证、银行卡即可。而按照相关规定，只有企事业单位、中小企业、个体工商户才能申请ＰＯＳ机，且需要提供的材料包括申办人身份证明及企业营业执照复印件、税务登记证复印件、组织机构代码证复印件等企业证明材料，还要提供门头照片一张、店内环境照片两张、收银台照片一张等等，申请材料要求十分完备。? 淘宝卖家可以有源源不断的ＰＯＳ机出售，且不需要对购买者进行严格审核，可见收单机构下发ＰＯＳ机业务及后续监控业务，漏洞之大。

而对于信用卡套现者来说，跳过中介，自己在网上花钱买ＰＯＳ机刷卡套现，成本更低廉。记者注意到，除了１０家受处罚的收单机构外，部分未受处罚的收单机构也或多或少存在违规现象，在淘宝网上还可以看到“乐富”、“金汇通”等未受处罚机构的ＰＯＳ机也在售卖中。 “ＰＯＳ机滥发造成信用卡套现频发，给整个行业带来不良影响；收单机构对商户资质审核不严，乃至违规发展商户，是促使央行大力整顿的主要原因。”央行对部分收单机构进行处罚的收效如何，还有待观察，但要规范整个行业，杜绝收单机构的违规行为，需要完善行业规范，明确银行、银联与收单机构三方的责任，并严格执行对违规行为的处罚。

套现原因分成模式存在问题？　　

其实，一直以来，收单行业遵循的银行卡收单业务“７２１”（刷卡手续费按照发卡银行、收单机构、银联７：２：１的比例分成）利益分配的规则。一些市场人士分析指出，“７２１”的分成模式是导致第三方支付搞套现和ＭＣＣ码（也称商户类别码）套用的原因之一。　

　“信用卡套现主要有三方面原因，一是由于目前利益分配的不合理，某些收单机构为了拓展商户、发展业务，存在放松审核部分商户的现象；二是存在银行滥发卡的问题，也是信用卡套现问题的根源之一；三是收单机制决定了收单机构只有商户信息，而并没有持卡人的信息，给发现套现案例时的调查和处理造成一定的困难。”

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