pos机刷卡：信用卡为什么会被银行风控呢？银行是如何知道你套现的？

投稿用户 • 2023年7月27日 am9:29 • 常见问题 • 阅读 184

信用卡为什么会被银行风控呢？银行是如何知道你套现的？

常用信用卡的人都知道，银行非常排斥用信用卡套-现的行为。很多人会很好奇，消费和套-现基本没有区别，那么银行是如何知道你是套-现的呢？进而可能会被银行风控呢？

pos机套现

信用卡套现被银行风控

一：经常性大额刷卡！

很多人套-现也是封顶刷大额交易，虽然金融机构鼓励多消费，但是要是用卡人持续2-3个月刷卡的额度都超过了透支卡的90%，那么金融机构很快就会关注你，怀疑你有套-现的嫌疑哦。

二：在高风险POS机刷卡

经常性地在一个账号上刷，且这些账号就是中介套钱机构或是专门用来套-现的刷卡机。经常大笔刷进，又大笔刷出，如果你在这类的机子上经常刷卡，也会给金融机构感觉到套钱代还的嫌疑哦，这个机子一旦被关注，3-6个月提额是别想了！

三：经常一次性刷爆

大额消费就算了，动不动一次刷爆，等到还款日又一次性还清，周而复始金融机构不是傻子哦！试想下金融机构给你一张额度5万的透支卡，一个月的免息期，你拿这钱去放余额宝都可以撸一笔不小的羊毛利息了，所以这样刷卡的十有八九是套-现。

四：网上购物比例太大

平时不怎么用透支卡，但是却频繁的网购，还是大额网购，无论是在微店还是淘宝，都会被怀疑通过网购套钱哦，同时很多网购还是晚上进行，金融机构一方面怀疑你套-现，一方面还会怀疑你不理智的消费行为不还钱的可能性更大！

五：整数刷卡

有些人刷卡整5000，整10000，整20000，一次两次没问题，次数多了，你想想去外面消费购物啥时候价格是整数多的了，一般1888.1998都比较有可能，所以这样刷卡不是套-现难道是多给小费？

六、不良的刷卡习惯。

常常在还款期当日，或者第二天大额刷卡消费的行为，也会让金融机构留意到你的。这类刚还贷，就立刻大额或全额刷信用卡，每一次都那么巧吗。或许并不是，金融机构系统将会把列入关注的名册了。假如后边刷卡行为不太好，将会降额或直接停卡使用处理。

信用卡套现被银行风控

您的行为是不是真正的“套-现”行为，金融机构对于套-现又是怎样界定的呢？哪些细节会让金融机构质疑你的刷卡行为？广告平台网订阅号提醒您﹕金融机构一般通过以下几点来判断：

1、每月固定只要几笔大的交易记录

很多伙伴的卡，每次换进去，几笔大额就把他套出来，一看就是在套。单笔最好不要超20%，交行卡单笔2000上都尽量不要刷！

2、平时都是空卡，一到还款日一笔进去，也是1-2笔刷出来

3、在专业套卡的POS机上刷卡

因为这种机子流水很大，很容易被金融机构监控，那么什么样的人会在这机子上来刷卡呢，当然也是那种来套卡及做代还的人。

4、月月经常在只在2-3台机子上交易

5、刷卡时间与POS机商户类型营业时间不匹配。如半夜刷到超市机

6、刷卡金额与POS机商户类型不匹配

那么金融机构为什么这么排斥透支卡套-现行为呢？

这是因为从透支卡中套出来的资金，很可能被用于从事各种金融业务，从而扰乱市场上的金融秩序。更重要的是，套-现资金可能用于各种信贷的投放，从而对金融机构的贷款业务造成巨大的影响，因此，金融机构才会对透支卡套-现的行为格外反感。

如果用卡人通过正常的渠道进行透支卡提现，需要向金融机构支付一定的手续费。而如果采取各种套-现手段，很容易就会被金融机构风控，情节严重的甚至会被降额封卡，所以在使用透支卡进行日常消费时，要格外注意良好的刷卡行为。

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