拉卡拉智能POS机：天津警方侦破POS机“克隆刷卡”大案

天津警方侦破POS机“克隆刷卡”大案

近年来，盗刷银行卡案件呈多发趋势，犯罪嫌疑人通过POS机刷卡终端，将持卡人信用卡中的可透支金额转入自己的银行账户，然后通过ATM机变现。日前，本市公安经侦部门经过缜密侦查，破获了一起利用POS机盗刷银行卡特大案件，涉案总金额高达1000万元。

盗刷银行卡疯狂作案

7月12日中午无线POS机12时许，公安河西分局桃园派出所接到一起110警情：管界内某银行报警称，该行一名POS机商户涉嫌盗刷银行卡，目前该人在银行内，请派出所出警处置。派出所民警迅速赶到现场，将该男子控制住，并将警情通报给分局经侦支队。经侦民警随后赶来，将嫌疑人带到派出所进行审查。

经讯问，嫌疑人赵某交代：2015年10月，他在银行申领了一台POS机。同年7月，他在网上结识了一个名叫王猛的南方人。对方在聊天时得知赵某有一台POS机，提出想借用POS机为其客户“刷流水”，以提高客户信用卡的透支额度。王猛承诺，可以按照“刷流水”金额的6%支付报酬，并提供机票、住宿、吃喝等费用，让赵某带着POS机到深圳进行交易。

7月9日，赵某乘飞机到达深圳与王猛见面，王猛安排赵某入住油松区的一家酒店，并让自己手下的“马仔”向阳陪同入住。7月10日下午，王猛来到酒店，从赵某处拿走POS机、银行卡、手机卡等。11日上午，王猛将POS机还给赵某，并支付了10万元报酬。赵某随后乘飞机返津。

案发当天，赵某到银行办理业务时，其POS机涉嫌盗刷银行卡的行为被发现。经银联天津分公司核查，赵某的POS机总共盗刷银行卡76张，成功交易164笔，盗刷金额总计 178万余元。

案情重大，经侦支队迅速向分局领导和市公安局经侦总队汇报了情况。有关领导高度重视，迅速抽调人员成立专案组，迅速展开侦查。

专案组成员分成三组，A组赶赴事发地广东深圳摸排线索，查控嫌疑人；B组赶赴涉案网银账户的开户地大连，调查赃款流向；C组综合利用网络侦查等多种手段，对嫌疑人进行追踪。养卡POS机

经查，嫌疑人盗刷的钱款划入POS机账户后，立即通过网银转账至大连市某银行的一个银行账户，再分别转账至40余张银行卡，被人从不同ATM机取现，取现地点均为广东省惠州市。

专案组调取了银行取款录像，发现取款人为两名中年男子。银行附近的监控录像显示，两名男子乘坐一辆银色尼桑轿车，车牌被遮挡，车内还有一名司机。

专案组查看了嫌疑人入住酒店的登记信息，发现王猛、向阳等人使用的均为假身份。通过调取酒店周边录像，掌握了嫌疑人接机时所驾车辆的牌照号，经查询车辆信息，获悉该车为惠州市一租车公司所有。

经进一步调查发现，该车的承租人为谢某。租车合同显示：谢某，男，24岁，广东省阳春市人。经租车公司工作人员辨认，王猛、向阳曾与谢某一同出现在租车公司！

多名团伙成员落网

至此，侦破工作取得重大进展。办案民警调取了车辆GPS轨迹，发现该车在租赁期间经常停放于深圳市龙华新区某社区。专案组判断，该社区很可能就是犯罪团伙的窝点。该社区高楼林立，人口居住密集，且大部分为外来务工人员，成分复杂。为避免打草惊蛇，专案组没有贸然进行排查，而是首先到派出所了解情况，查询租房记录。

与此同时，留守天津的专案组民警通过网络侦查技术，发现王猛仍在寻找POS机，并向自己的上线汇报了情况，准备再次作案。专案组很快锁定了王猛、向阳等人租住的地点，展开严密布控。8月1日中POS机办理午，王猛及女友与向阳离开租住地到附近餐馆用餐，之后搭乘出租车离开。

因此时证据尚不充分，专案组没有立即实施抓捕，而是继续对王猛等人的租住地进行监控。不久，民警发现王猛与一个名叫周君的人联系频繁，周君正在哈尔滨为王猛寻找可以盗刷银行卡的POS机。当时周君已经申领到一台POS机，限额为20万元。王猛让周君再找三台，据此推算，此次盗刷银行卡的金额应在80万元左右。

不久，专案组获得重要线索：王猛的上线向一个银行账户转入2000元。这个账户会不会和王猛有关？专案组民警立即到银行查询，获悉该账户的开户人名为周金。经上网查询比对，周金即是嫌疑人王猛的真实身份。

此后，专案组对周金的上线展开深入调查。经多日工作，最终查明其上线的名字叫郭亮，山东淄博人。此时，该犯罪团伙成员胡某被北京警方抓获，团伙其他成员纷纷更换手机号码和微信，准备离开深圳避风头。

事不宜迟，专案组决定立即展开抓捕。8月19日下午6时许，民警在深圳市龙岗区某小区地下车库将涉案人员闫某抓获。闫某落网后，专案组民警分赴河南安阳、辽宁营口、福建福州，分别于8月26日、27日、31日，将郭亮、周金、向阳、谢某、周君等团伙主要成员抓获。经突审，破获多起利用POS机盗刷银行卡案件，涉案总金额高达1000万元。经全力追缴，目前警方已追回赃款180余万元。

主犯解密“五个环节”

近日，记者在河西区看守所见到了该案主犯郭亮。郭亮的实际年龄是34岁，但看上去饱经沧桑，像是40多岁。

2006年，郭亮大学毕业后来到深圳，赚取了第一桶金。“这里充满了机会，只要你肯努力，就能赚到钱。可能是一开始赚钱太容易了，后来我胆子越来越大，在经营上有些冒险，结果把钱全赔进去了。”郭亮说，“之后我就不想努力了，只想走捷径。一次偶然的机会，我从网上了解到可以盗刷‘伪卡’套现，虽然知道这样做是犯罪，但钱来得太容易了，我收不了手……”

据交代，此类银行卡犯罪环节很多，分工非常严密。首先要做的是对银行卡信息进行测录。嫌疑人有目的地到高级酒店、私人会所、KTV等刷卡消费场所应聘服务员，伺机测录持卡人的银行卡磁条信息并窥视密码。这些人经常更换上班地点，有的应聘不到一个月即不告而别。

掌握相关信息后，第二步就是仿制银行卡。团伙成员在网上买来制卡机器，根据掌握的信息对银行卡进行“克隆”。第三步就是通过POS机刷卡套现。团伙成员从他人手中租用POS机，对机器的要求是能够在一分钟内实时到账、出账，最好可以24小时刷机，限额越高越好。第四步是通过网银将刷到POS机内的资金转账至中间账户，再从中间账户分散转账至多个提现账户。第五步也是最后一个环节就是提现，犯罪团伙从网上买来大量银行卡，由专人通过ATM机提取现金。

郭亮说，上述五个环节环环相扣，其中，通过POS机盗刷银行卡是关键环节，也是最为隐蔽的环节。在不到一年的时间里，该团伙盗刷银行卡总额高达1000多万元。“虽然环节多，容易出问题，但干多了，时间长了，也就不是事了。钱来得太快了，一旦开始，根本停不下来……”

升级“芯片卡”可防盗刷

公安河西分局经侦支队副支队长宋政杰介绍说：“银行卡盗刷套现犯罪就是将受害人的银行卡资金通过POS机盗刷的方式，转入犯罪嫌疑人掌控的账户，通过网银或银行转账终端，将大额资金分拆成多笔小额资金，然后在银行ATM机上取现。”

那么，该如何防范此类盗刷行为呢？民警建议，持卡人应避免绑定存有大量资金的储蓄卡，同时应设置交易限额，一旦发生盗刷，可以将损失控制在一定额度。同时，应尽快将手中的磁条卡换成芯片卡，避免银行卡被复制、盗刷。特别是面对改装POS机的新型犯罪手段，使用芯片卡是最安全的交易方式。目前，工行、农行、中行、建行等银行均可以免费将磁条卡升级为芯片卡。

民警提示，市民如遇到银行卡被盗刷的情况，一定要保持冷静，第一时间打电话向银行挂失，避免损失扩大。之后，尽快持银行卡到柜员机进行操作（查询、存取等）。此举是为了固定电子证据，证明银行卡与本人在一起，发生盗刷时银行卡和持卡人均在本地，不可能同一时间在异地刷卡消费。另外，要及时向公安机关报案，详述被盗刷情况，提供破案线索。（文中人物为化名）

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