免费POS机：银行卡的那些事儿

银行卡的那些事儿

2日，中国银行业协会发布数据称，2016年我国银行卡发卡量达63.7亿张，人均持卡量达4.62张。其中，信用卡累计发卡量6.3亿张。也就是说，打开钱包，我们每个人至少拥有4张；两个人之中可能就有一个人有信用卡。

我国的银行卡行业用30多年走过了国外60多年的发展道路，让我们的支付生活发生了翻天覆地的变化。这个与我们生活息息相关的行业有着很多不为人知的“小故事”，值得细细道来。

一、储蓄卡≠信用卡

在国内，说起银行卡，其实分为借记卡和贷记卡。借记卡就是把存折换成了卡片这种介质，也就是我们常说的储蓄卡，而贷记卡大多指的是信用卡。尽管这两种卡都能够消费和提款，但储蓄卡不等于信用卡。

储蓄卡不能透支，你存多少花多少，银行还要为账户余额付利息。但信用卡不用存钱也有钱花，借的是银行的钱，花完需要还。信用卡上存的钱银行可不付利息，而且你要想把存在信用卡里的钱取出来，还得给银行交手续费。

去年，银行卡交易总额为743.6万亿元，占全国社会消费品零售总额的比重为48.5%。不论是花自己的钱，还是花银行的钱，这里面一定有你的贡献！

二、你的银行卡有没有“换芯”？

在监管部门和发卡机构的努力下，无论是储蓄卡还是信用卡，都在积极推进“换芯”工作，也就是从磁条卡更换为新片卡。

银行卡最初都是磁条卡，背后有着黑色长条。由于磁道信息易被复制的先天弱点，伪卡盗刷成为银行卡犯罪重灾区。人民银行自2013年全面推广以芯片为银行卡账户存储介质的金融IC卡，就是卡正面带有一个类似于手机卡芯片的金属片，不容易被复制和盗刷，可以有效保障银行卡账户安全。

在银行卡换“芯”的过程中，出现了过渡时期的卡种——芯片磁条复合卡，卡片正面有芯片，背面有一条黑色磁条。今年5月1日起，银行关闭了芯片磁条复合卡的磁条交易，同时拥有磁条和芯片的银行卡只能通过芯片插卡消费。

当然，目前纯磁条卡仍能正常使用。但可以想象，不久的将来，“刷卡”消费要变成“插卡”消费了。

二、第一张信用卡如何诞生？

信用卡诞生于美国，最初以信用筹码的形式出现。1915年，美国的商店、饮食店、加油站为招徕顾客，扩大营业额，开始发放一种类似金属徽章的信用筹码，用于赊购商品，成为信用卡的雏形。

1950年，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家餐厅就餐时忘带钱包，餐厅老板考虑到他是一位信誉良好的老顾客，破例允许其记账消费。受到启迪的麦克纳马拉随后创立了大来俱乐部（Diners Club），为会员提供能够证明身份且具备支付功能的卡片，用以记账消费，避免囊中羞涩，此为全球第一张商业性质的信用卡。

1952年，美国富兰克林国民银行发行了第一张银行信用卡。持卡人购买商品时向商户出示信用卡，商户将信用卡上的信息复印在销货单上，后续集中向富兰克林国民银行收款。

20世纪60年代，信用卡受到社会各界的普遍欢迎，并在日本、加拿大、英国等地开始盛行。70年代，新加坡、马来西亚、香港、台湾等发展中国家和地区开始发行信用卡。

三、我国第一张信用卡是哪家行的？

1985年，中国第一张信用卡——“中银卡”在珠海中行诞生，中国银行卡产业发展从此拉开序幕。

不过，在我国银行卡发展初期，刷卡受理市场相对孤立，行与行之间卡片和终端标准不统一，本行卡无法在他行机具上使用，同行的卡无法跨地区使用。

直到2002年，中国的银行卡联合组织中国银联成立，建立统一的银联卡标准规范及跨行交易清算系统，使银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用，我国银行卡产业进入了全面、快速发展阶段。

四、最牛的信用卡是哪一种？

按照透支额度和享受权益的不同，信用卡分为标准卡、金卡、白金卡等，更有信用卡界的“战斗机”—— “黑金卡”。黑金卡是世界公认的高端银行卡，持卡人可以享受全球顶级的会员专属礼遇、权益和服务。

2017年中国工商银行发行国内第一张银联品牌黑金信用卡。

各家银行还会依据自身的经营策略，推出面向白领客户、商旅人士、女性客户、老年客户等不同客户群体银行卡产品。在卡片外观方面，除了普通的标准卡片之外，大小套卡、异型卡、DIY卡甚至镶金戴钻的卡种让持卡人目不暇接。

五、你可知道信用卡还能没有卡？

随着移动互联技术的发展，面临来自互联网金融的竞争，一些银行开始推行虚拟信用卡。虚拟信用卡是没有实体卡片的虚拟账号，在线申请即开即用，功能与实体信用卡类似，可以绑定支付宝、微信等第三方支付渠道，完成线上线下支付。

六、警惕信用卡使用的“小陷阱”

银行卡拉卡拉pos机的发展给消费者带来便捷金融服务的同时，窃取信息、制造伪卡、盗刷套现等问题也层出不穷，用卡安全面临挑战。与此同时，使用信用卡时以下这些误区需要消费者注意。

1、全额罚息收费高。信用卡的利息计算实行日单利、月复利制，忘记及时还款“后果很严重”。不仅如此，即便部分欠款已还也按照会全额欠款罚息。哪怕你还了1万元就欠1块钱忘了还，银行也会按照1万元罚息。所以消费者在还款时注意千万不要留“小尾巴”。

2、信用卡取现要收费。信用卡不同于储蓄卡，用卡客户还款时多缴的钱和存在信用卡账户的钱银行不支付利息，想要取出时还要支付交易额1%－2%的手续费。目前信用卡取现成本确实较高，消费者万不得已不要透支取现。

3、临时额度可能不免息。接到银行提升POS机费率信用卡额度的通知是件让人高兴地事，但一定要问清楚提升的是永久额度还是临时额度，因为各家银行对临时额度的要求不同，有的银行信用卡的临时额度没有免息期，以免“空欢喜”一场。

记者：李延霞吴雨

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