银联POS机：POS代理商如何到银联备案？

投稿用户 • 2023年9月20日 pm12:17 • 常见问题 • 阅读 143

POS代理商如何到银联备案？

根据最新的银联会议要求：从事收单业务外包的代理商需要备案！

收单外包机构服务工作介绍：

1.应严格管理对外宣传可以“一证下机”的外包机构

2.严格遵守“外包服务指引”

3.收单机构应将本机构下的外包服务商进行备案，注册登记，提交至银联审核

4.备案方式分为：①总对总：向银联业管委秘书处提交，②分对分：向银联各地方分公司提交。每月1~15日可以备案，①和②不可兼选

5.备案时须提供：名称、营业执照、法人身份证以及所属支付机构的支付业务许可证等。

6.收单机构核心业务不能外包，如风险管理

银联收单业务培训会议纪要

移动POS机

会议时间：	2014-12-04 9:00~17:00
会议地点：	银联含笑路203会议室
与会人员	各收单机构成员，新闻媒体
会议记录员：	陈晓峰（微博ID：谁动了My蛋黄派）
会议议题：
旨在进一步规范收单业务市场，遏制乱象。
会议内容：
一、介绍近期风险热点：1.预授权（银联建议应审慎开展T 0业务，T 0业务不应开给有预授权权限的商户）2.冲正交易（要求12月20日前收单机构应关不预授权撤销冲正、消费撤销冲正、预授权完成冲正）3.代收业务（应仅对劳动收入、投资收益、保险税费类商户开放，不得用于商户结算通道，开展时须有备付金；收单机构应避免2次提交结算文件的事情发生）一清POS机二、传统收单业务：1.银联拟定明年根据差错争议处理的数据制定收单机构排名，排名越靠前，开放的业务权限越大，反之，则越小2.开展收单业务过程中，应杜绝异地收单，大商户模式3.收单机构应应尽到审核商户资质的义务，包含材料审核和现场审核，方式为人行征信系统，银联风险信息共享系统；对线上商户的审核基本为法人身份证，对线下商户的审核基本标准为营业执照。4.个人终端设备应绑定个人身份证（后台绑卡的数量≤10张）5.POS机具秘钥灌装业务不能外包，收单机构应指派专门部门自主完成该业务的操作6.收单机构应对商户的资质材料妥善保管，对拓展的商户需进行专门培训，巡检以及相关的投诉处理7.收单机构应具备交易查询、交易监控、资金清算、差错争议处理的基本流程。

三、创新收单业务——MPOS

1.银联允许交易凭证电子化

2.银联要求每台MPOS机具应具备LBS终端位置管理功能

四、收单市场风险状况介绍：

1.套MCC猖獗

2.伪卡盗刷严重（深圳、广东、天津）POS机官网

3.账户信息泄露事件频发

4.跨境移机现象增多（澳门）

5.信用卡套现风险上升（MCC：5998商户居多）

6.侧录CPP点风险（全年侦测到17个CPP点，15个发生在上海）

7.自助终端，如MPOS成为测试伪卡的重要工具

8.切机情况突出

9.T 0结算增加拦截伪卡盗刷的难度（现银联发现异常交易会第一时间通知收单机构延时结算资金）

五、防范伪卡风险建议：

1.认真对待银联发出的商户风险提示

2.监控余额查询交易

3.增加资金控制手段

4.增加货物拦截机制

5.加入安全联盟，共享信息

六、收单外包机构服务工作介绍：

1.应严格管理对外宣传可以“一证下机”的外包机构

2.严格遵守“外包服务指引”

3.收单机构应将本机构下的外包服务商进行备案，注册登记，提交至银联审核

4.备案方式分为：①总对总：向银联业管委秘书处提交，②分对分：向银联各地方分公司提交。每月1~15日可以备案，①和②不可兼选

5.备案时须提供：名称、营业执照、法人身份证以及所属支付机构的支付业务许可证等

6.收单机构核心业务不能外包，如风险管理

七、有关即将出炉的“5号文”的介绍：

1.强调收单机构不能绕开银联接直连通道

2.收单机构应保证一户一码

3.收单机构应规范MCC、32域、签购单显示内容的配置（商户名格式要求：地域经营商铺名行业，如上海好乐迪KTV，要求起码6个）

4.明年起严查切机、两清、商户材料造假、系统变造交易等违规现象（签购单将成为直接证据）

5.“5号文”修订内容一览：

①加大执行力度（如套MCC、直连等）若发现直连违规现象，对直连银行进行处罚，5万元起底，并上送举报材料至直连银行的总行办公室

②取消追偿性清算，改用标准化清算，1年，1.25%

③收单机构应在2014年12月31日前关闭绕开银联的直连通道

④签购单、32域、商户名称、系统变造交易的整改超过规定期限，会立即启用约束行为

⑤不得将违规的损失转嫁至外包服务商，违规者，通报批评

⑥系统变造交易，约束金额100万元

⑦整改期间内未及时提供资料或提供虚假材料的，违约金1万元/户

⑧延时整改，整而不改的，约束金额1万元/户

⑨要求收单机构下的外包服务商进行备案（本月发文）

⑩违规传送交易报文的（32域、签购单商户名称等），约束金额1K起底，最高1万

? 境内移机罚1万元/台、境外移机10万元/台

?新增限制、暂停转接措施

? 2种以上的违规情况会叠加进行约束，约束金也会累计

?调整标准化清算（大商户模式适用）

?新增违规申诉复议，若复议后仍被认定为违规，追加约束金1万/户

?微信号：370708087

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