拉卡拉被多家银行列入黑名单，警方主动退出征信市场

投稿用户 • 2023年3月1日 am2:31 • 行业动态 • 阅读 302

拉卡拉被多家银行列入黑名单，警方主动退出征信市场

这不再是第一个将军了拉卡拉商业银行被列入黑名单。

文/ 郜融莲

出品/ 投研观察

据公共媒体报道，拉卡拉最近因涉嫌非法套现信用卡而被视为非法套现。华夏银行被列入黑名单。值得一提的是，这已经不是拉卡拉第一次被列入黑名单了。到目前为止，拉卡拉已经被中国银行列入黑名单民生银行、光大银行许多商业银行被列入黑名单。

此外，《每日财报》还注意到，拉卡拉主动申请取消其子公司考拉的信用调查企业征信业务记录还表明，拉卡拉正式退出信用调查市场。在取消信用调查之前，考拉因非法提供了9800多万份查询回复，并从中获利，并被警方通知。

被多家银行黑客攻击

9月30日，华夏银行宣布，该行将不再积累部分第三方支付机构受理的交易积分，“不积分的支付机构将不时更新”。

根据公布的收单机构可以看出，被华夏银行屏蔽的19家机构分别是：卡友支付、拉卡拉、汇款、银盛支付、联动优势、易生支付、海科融通、现代金融，随行支付，开店宝、中付支付，钱宝科技，嘉联支付、付临门、国通星驿、和融通、瑞银信、乐刷、畅通。

值得一提的是，这并不是第一家将拉卡拉列入黑名单的商业银行。

今年6月，民生银行发布了关于信用卡积分累积规则调整的公告。公告称，自2020年8月1日起，银行将调整信用卡积分累积规则。部分第三方支付机构受理的交易不再累计积分，由商户编号的前三个代码识别。同时，不累计积分的支付机构将按月更新，以民生银行信用卡官方网站上公布的最新版本为准。

9月2日，光大银行信用卡该中心还发布了《关于光大银行信用卡不累积积分商户的公告》，其中拉卡拉在册。

事实上，商业银行屏蔽这些第三方支付机构是银行日常风险控制的一种手段，主要是为了防止信用卡和收单机构的恶性交易和金融风险。

一些持卡人通过第三方支付交易获得信用卡积分，并使用低利率POS机刷高积分，从而套利“薅羊毛”。

一些第三方支付机构通过POS机与用户共同获取现金，故意制作虚假的商业交易文件，获得信用卡积分，然后将礼品、优惠券、合作伙伴航空里程等交换到银行信用卡中心，然后将这些材料放在二手平台上转售。拉卡拉被屏蔽后，这意味着它的用户不能再这样收集羊毛了。

取消信用调查子公司

《每日财报》还注意到，拉卡拉今年也取消了其征信服务公司。

近日，央行管理部宣布取消考拉信用服务有限公司（以下简称“考拉信用”）等四家机构企业信用业务记录，包括考拉信用和诚信源信用有限公司积极申请，其余两家连续六个月以上未开展信用相关业务。

据企查查根据信息，考拉信用调查成立于2014年4月，由原“拉卡拉（北京）信用调查服务有限公司”更名，属于第三方信用评估和信用管理机构，主要从事个人和小微企业的信用状况评估业务。

业内人士认为，拉卡拉主动申请取消子公司企业信用调查业务业务记录并不奇怪。

目前，信用调查市场竞争激烈，数据获取和场景应用要求高。只有少数龙头企业。一般来说，企业陷入瓶颈，难以打破局面。

据公共媒体报道，自2016年以来，已有30多家企业取消了信用调查公司的记录资格。国际信用调查巨头伊博瑞也报道了退出中国大陆市场的消息，这表明信用调查市场确实很难做到。

值得注意的是，2019年11月，江苏省淮河警方报告称，自2015年3月以来，考拉非法提供了9800多万份查询回复，利润超过3800万元，相关人员被公安机关带走。在公司服务器中查获并没收了近1亿张非法获取和储存的公民姓名、身份证号码和照片。

拉卡拉表示，该公司只为考拉信用调查提供基于脱敏开发的标签信息服务。为考拉信用调查提供其验证信息利息是否真实的验证服务不直接向考拉信用调查提供用户（包括商户和个人）信息，不属于信息销售行为，不涉及非法使用商户或个人信息牟利等违法行为。

极限分红引争议

拉卡拉成立于2005年，拥有支付服务、金融技术、工业基金等业务部门，是中国第一家获得央行许可证的第三方支付企业。

《每日财务报告》指出，拉卡拉在今年前三季度的表现相当出色。2020年前三季度，拉卡拉收入41.68亿元，同比增长12.94%；同期净利润7.35亿元，同比增长19.35%，净利润增速远高于收入增速。

然而，在净利润增长的背后，拉卡拉的担忧逐渐显现。财务报告显示，上半年拉卡拉现金及其等价物大幅下降15.86亿元，比2019年前三季度的24.99亿元下降36.53%。

值得一提的是，拉卡拉土豪一般的极限分红。

2020年4月，拉卡拉发布年报披露，以截至2019年12月31日，公司总股本4亿多股为基础，每10股分配给全体股东现金股利人民币20元，发现金股利总额超过8亿元。2019年，公司扣除的非净利润仅为7.93亿元。股息比例也令人惊讶。根据拉卡拉的年度报告，8亿元的股息占其归属于母亲的净利润的99.22%，可以说是“清算”股息。

这次分红最大的赢家是联想控股。根据企业调查信息，联想控股持有拉卡拉1.13亿股，持股比例为28.24%，是拉卡拉最大的股东。根据持股比例，联想控股的股息收益可能达到2.26亿元。

公司这么大的分红是不是变相给大股东输血？这次被华夏银行屏蔽后，公司会进行什么样的改革？《每日财务报告》将继续关注。

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