POS机办理：银联二维码和POS机手刷账单MCC一致后会颠覆现有行业吗？

银联二维码和POS机手刷账单MCC一致后会颠覆现有行业吗？

银联二维码来了，不管怎么样银联二维码还是得到了大多数业内人士的兴奋期待，有很多收单机构和代理们在这关键的一年也力求改变，在这市场的疲软期并不想错过任何一个机会，业内也有很多聚合支付公司在憋劲打磨产品和雕琢商业模式，认为银联二维码是天赐良机，如能够借到这股东风他日A股上市也犹未可知。在银联二维码面市的这段时间内，很多朋友也积累了不少疑问，卡神小组这里给朋友们做下简单的回答。

一、银联二维码属于线上还是线下？有没有积分？

不管是什么支付方式通常指的是替线上还是线下的商户服务，银联二维码都知道是服务于线下商户，它是属于银联闪付产品体系里面的一个产品，它是基于线下商户开通的服务，银联二维码的手续费是和银联闪付保持一致的。所以不是说它用手机扫码支付就是线上支付，这是错误认知。所以用银联二维码支付后，账单均和刷卡一致，更简单的说你刷卡是什么商户，二维码支付也是什么商户，所以只要商户mcc该有积分应该都有。同时这也意味着银联二维码这种“受理介质”在不考虑其他限制的情况下，可以代替掉其他任何设备终端。

二、银联二维码会怎么收费？

由于银联二维码属于银联闪付产品体系，在银联战略上它是属于闪付的补充功能，所以它的手续费是和闪付保持一致的，相信很多朋友知道很多第三方支付公司针对云闪付手续费放出0.35%-0.38%的费率了，这些较低的费率都是基于小额交易的优惠政策，到商户这层的签约手续费具体多少是根据“交易额度大小“决定的，为了普及闪付抢占移动支付市场，银联只针对小额交易有优惠政策，所以1000以下的交易会享受到优惠政策以及其他持卡人消费补贴，而1000元以上的交易一般是等同于线下刷卡手续费的，该是0.65就是0.65%，这个相信大家能理解。

三、想做银联二维码，该找谁做？

很多咨询银联二维码的朋友大体分二种，一种是想代理，一种是想基于现有平台接入，如果是代理，之后应该会有很多收单机构的传统pos，mpos,智能pos支持银联二维码，另外也会有聚合支付公司的推出基于公众号二维码台卡或者独立app无卡支付两种产品推出，至于银联二维码能不能和微信／支付宝三码融合成一码，除非采取平台通道接入用大商户模式应该可以，如果是正规商户接入一户一码的话，三种码应该是不能融合成一码的。

四、各方接入参考：

APP应用方：第一步需要二个工作日，联系银联写入网申请相关材料，分配APP机构号，然后在银联网站的用机构号进去下载相关技术文档，第二步需要1-2个月，联系技术部进行APP安全检测需要1-2个月，第三步需要二个工作日，审核后总部发起入网流程加载机构号需要7个工作日完成，然后配置参数发起测试，提供测试开发包开始测试。第四步需要双方协定日期，银联给生产证书，上传后开展生产验证，验证完了投产上线。前后预估要三个月。

1、收单机构：第一步入网申请及审核，第二步测试联调，第三部投产上线。前后预估1个月。

2、普通商户：即普通线下商户（被扫消费）和普通线上商户（主扫消费）找收单机构即可。前后预估7个工作日。

3、小微商户：即线下小微商户（主扫模式）：一种为接口服务模式一种为微信公众号服务模式，找收单机构即可。

POS机办理五、银联二维码会不会限额？限额多少？

人到商户付款业务（即二维码消费业务）的限额管理分：

1：银行卡前置模式（即银行卡卡种自带功能），这个限额是与持卡人约定协商的（也就是可以大额）。

2：移动应用前置模式（即将卡绑定手机APP开通功能），这个模式分4个等级认证持卡人和用户身份。

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第一等级：交易前认证持卡人身份需要两个要素（意思就是你拿1身份证和2银行卡绑定APP就符合了），交易中认证用户身份需要两个要素（意思就是付款时输入密码、指纹或手机短信验证码），这种二维码支付时的限额可以和用户约定协商（起码单卡日累计1万或以上）。

第二等级：交易前认证持卡人身份需要两个要素，交易中需要1个要素（输个密码就OK），这种限额单卡日累计5000元。

第三等级：交易前认证持卡人身份需要1个要素，交易中需要1个要素，这种限额单卡日累计2000元。

第四等级：啥也不要，但这种属于“主扫消费静态码”，这种限额单卡日累计1000元。

注：APP服务方如果要提供“免密支付”的，建议限额300元。

以上是银联明面上基于风控安全认证等级的限额，但考虑到推出后各方会有很多意想不到的玩法以及为了配合市场竞争达到预期目标，“限额“问题还要看银联的具体政策了，有可能关系好的交易额度大，有可能银联不给分公司权限关系好也没用，具体这个”口子“放不放怎么放什么时候放，就看银联自己的决策了。这也是银联二维码能不能给我们这个行业带来”机遇“最重要的一点。

六、银联二维码目前的优势：

用户端：截至目前已经有接近30家银行已经在自己的APP里接入银联二维码的SDK模块，主扫和被扫均已具备。据与会的有关行内人士称：银联计划在下半年砸重金玩消费即返补贴用户，力度将远超微支，十分惊人。同时银联针对商户端的扫码手续费也非常有竞争力，相比于微信支付宝的一般商户收取0.6%左右的手续费，银联针对小额消费的手续费只有0.3%-0.38%。

商户端：而被挟裹参与这场大战的商户们主要来源于各银行以及一些做银行卡收单多年的银联系第三方支付公司，这些机构在当地经营多年累积了海量的线下商户资源，如果银联和队友们统筹计划得当，现存的传统pos／MPOS／智能pos均可支持，甚至短时间内在各大城市大几百万商户的柜台上摆上银联收款二维码也并非不可能。这样从支付端到受理端的整个流程就完成了，加上巨额的活动补贴，银联二维码就得以真正站稳脚根，拥有了正面硬撼微支的实力。唯一令人担忧的是传统机构缺少一些互联网基因以及公司体制天然的制约性，另外缺乏技术应用和用户体验之间的契合度。在这些方面我们也看到银联在力图改变，我们希望三强争霸，因为只有势均力敌才会招兵买马，小公司才有机会，用户才能得实惠。

卡神小组总结：自2016年96费改过后，受POS机刷卡手续费的影响，二维码支付的火爆是可想而知的，一些有头脑有技术的公司通过二维码台卡公众号的模式狠是赚了众多代理商一笔银子，但随着二维码支付对信用卡套现的限额风控而止，过于火爆的市场总有一些人是要背锅的，很多代理商在手里砸了一仓库硬纸卡片是让人欲哭无泪的。这些前车之鉴还历历在目，这也导致很多代理商在面对来势汹汹的银联二维码时保持着吃一堑长一智的理智态度，观望是代理商对于风险还是机遇权衡利弊的本能把控。银联二维码到底能给这个行业带来多少变数，这取决于产品创新和银联政策，卡神小组建议朋友们，冷静的观望和适时的把握是必须的，切莫被所表现出来的利益而冲昏头脑。希望资料对朋友们有所帮助。

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