扫码POS机：一文揭秘，支付行业赚钱原理！

一文揭秘，支付行业赚钱原理！

每天和支付打交道的大家，你们知道支付行业是怎么赚钱的吗？为什么人们总说支付行业“躺着”就能赚钱？

简单来说就是，你拿着招行卡去工行ATM机取钱，它赚走你一点钱作为手续费；你在餐厅吃完饭用信用卡埋单，它赚走餐厅一点钱作为手续费。你的每一次支付行为，除了现金支付，都会产生相应的手续费，随之就落到一家公司的口袋，这家公司叫银联。

POS机

银联

把银联拆开看，可以看做银行卡的联盟。在2002年以前，各家银行都是单打独斗，各自忙活，以至于你把钱存建行，只能去建行的ATM上取，想用建行的信用卡，只能去建行的POS机上刷，想跨行？没门！银行间的系统都没打通。

为了切实解决银行各自为营的问题，实现银行之间的联通，央行搞了一套跨行交易清算系统，就是后来所说的银联，将各家银行的数据和系统都一一打通。

所以，银联起的是桥的作用，将孤岛一样的银行连通，此路是我开，此树是我栽，收点过路费就在所难免了。

银行辣么多，银联只有一个，慢慢地，银联成了一个龙头老大，还养活了一群小弟，这些小弟是收单机构。

收单机构

想象一下，银行和银联有央行的支持，很难会主动去谈生意，但是如果顾客去买东西都用现金支付，那么银行和银联是赚不到钱的，因此，能让银行和银联在交易中实现盈利的POS机就应运而生了。

其实，并不是每一家商户都愿意装POS机，因为装机需要付钱！安装也要付钱！装了以后顾客付钱还要收手续费！很贵的好么。

于是银行和银联找到央行，央行凝神一想，想出了 “支付牌照” 这个东西，于是大手一挥，找来一堆点头哈腰的民营企业，跟他们说，弟兄们，一起赚钱的时候到了，申请一下这个“支付牌照”，我就准你们上门给商家推广POS机。

所以这里的收单机构指的是，持有“银行卡收单牌照” 的具有很强线下拓展能力的民营企业。

然而，正当银联和他的兄弟们大口喝酒吃肉的时候，突然遭到两记重拳，这两记重拳就是支付宝和微信。

支付宝和微信

2003年前，去淘宝买东西，采取的支付方式大部分是线下的同城交易，也就是一手交钱一手交货，货款两清，但这样子一是不方便，二是不安全，于是马云跑去找银联谈，说大哥咱们合作吧，我有用户你有技术，珠联璧合！可惜的是，双方并没有谈拢，无奈的马云只好直接跟各家银行谈，没想到给他谈成了，各家银行纷纷给马云开通“快捷支付”的接口。

2003年10月，淘宝推出支付宝，从此在淘宝上的跨行支付变成这样：你去淘宝买一件100元的商品，是通过支付宝绑定工行卡支付的，这100元实际是付给支付宝的工行对公账户，然后支付宝再从建行对公账户中转给商家的建行账户100元。

可以看到，中间没有银联参与，这是银联挨的第一记重拳，这记重拳让银联掉了一颗牙齿，这颗牙齿叫电商。

银联掉的第二颗牙齿叫移动支付。2013年8月，微信推出“扫一扫功能，依靠庞大用户量，迅速把扫二维码这个动作，变成生活中习以为常的一个场景。

二维码其实是一种信息的转码，把微信的用户信息变成二维码，扫描即互相关注，而把商户的银行账户信息变成二维码，扫描即支付。于是，二维码的应用，迅速衍伸到了支付领域。

2014年3月，微信开放“微信支付”功能，扫码支付正式成了替代POS机刷卡支付的一种方式。

让我们来看一下刷卡支付和扫码支付分别产生的手续费：

刷卡支付，商户需要缴纳6元，也就是0.6%的手续费（不同行业，手续费比例不一样）。而扫码支付，商户仅支付3.8元，也就是0.38%的手续费，足足省了一半。

不仅如此，微信和支付宝还砸钱补贴商户还有顾客，正式向银联宣战，通过每单最高20元的补贴，高调进军线下支付业务。

低手续费补贴，二维码迅速攻占了洼地，面对二维码支付市场的扩大，银联选择了是NFC支付。

NFC支付

2013年，银联的NFC手机支付产品正式投入商用。

NFC支付是什么？是使用无线通讯技术，使手机和POS机或自动售货机等设备在没有互联网的条件下进行连接，从而实现支付的一种手段。

银联为什么信任NFC？因为ApplePay在国外已经证实了其可行性，而且NFC可以放在SIM卡里面实现，更符合运营商等国企的利益。

但NFC还是被二维码支付打的不轻，因为绝大部分用户的手机有摄像头，但不是绝大部分手机都有NFC模块，二维码支付的用户端门槛更低；

商家要支持NFC支付需要升级POS机，而二维码商家只需要拿扫描枪滴一下就可以，二维码支付的商家端门槛更低；

普及NFC支付需要打通整个生态链，手机厂商、POS机厂商、运营商，需要打通的关节太多，而国企的效率远远低于互联网公司。

截止2016年底，使用NFC技术的银联云闪付安装用户数仅2000万，是微信月活用户数的2.5%，支付宝月活用户数的4.4%。

第三方调查机构易观的数据显示，从整个互联网支付的交易规模看，2016年第二季度银联排在第三位，占比15.44%。

在支付宝和财付通之后，银联在国内的垄断地位一去不复返，在国外市场方面，银联也受到严重冲击，据了解，银联年收入130亿人民币，净利润是20亿人民币，而财付通和阿里年收入上千亿，净利润过百亿，在后者面前，银联无疑上演了一场“郭敬明打姚明”的戏份。

延伸阅读：POS行业发展还能走多远？

经过二十多年的发展，商家的POS机系统已经形成一种体系，即便移动支付猛攻，商家也很难轻易放弃自己经营多年的POS机体系而采用新型的支付方式，因此经常看到的场景是商家收银台上摆着微信支付或者支付宝等移动支付的标志，同时也摆着很多POS机。

事实上，POS机虽稍显复杂，但是相对于移动支付而言更安全，因为POS机多和银行合作，银行已有成熟的数字认证体系以及身份验证的其他安全系统。

此外，POS机也没有停止革新。移动POS机、手机移动POS机仍具有很大市场空间。如果说快递和电商两大行业是移动POS机普及最快的行业，那么O2O市场将推动移动POS机迅速发展。

从中国POS机行业来看，随着人们生活水平的提高，二、三线城市居民的购买力上升，加上一线城市商业网点趋于饱和，我国目前城代理POS机市化进程中的相关政策也在一定程度上倾向于中小城市、内地城市，这给零售商和品牌商提供了良好的投资环境，各大零售企业和品牌商纷纷涌入二、三线城市，也不足为奇。

在硝烟弥漫的二、三线城市，只要形成规模效应，就有可能赚取大量利润，这已经是不争的事实。甚至有的就在城乡结合部做连锁超市的企业，一样能赚的盆满钵满。无疑，这里对于POS机厂家来说，就是一个超级蓝海。

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