卡拉合伙人：被罚6000余万！支付领域年内最大单笔罚单来了，因未落实防范电信诈骗风险

被罚6000余万！支付领域年内最大单笔罚单来了，因未落实防范电信诈骗风险

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近日，央行营业管理部公布的处罚信息显示，百联优力(北京)投资有限公司(简称“百联优力”)因未落实防范电信诈骗风险相关要求等共计四项违法行为，被罚没合计6489.33万元。与此同时，百联优力法人、最终受益人井广涛负有相关责任，也一并遭到处罚。

值得一提的是，这是年内央行公布的三方支付行业最高金额罚单。除高额罚金外，“未落实防范电信诈骗风险相关要求”这一违法类型在近年来央行拉卡拉电签对支付机构开出的罚单中，非常罕见。

央行副行长张青松此前在第11届中国支付清算论坛上表示，经过多年严监管，支付产业逐步规范，但一些乱象尚未得到彻底根治，发展中也会出现新的问题。产业各方要坚守合规安全底线，严格落实各项要求，共同净化市场环境。

支付行业年内最高金额罚单

央行营业管理部公布的处罚信息显示，百联优力存在的违法行为包括：未落实防范电信诈骗风险相关要求；未落实商户实名制管理要求；未落实商户结算管理要求；未落实外包管理相关规定。由此，央行决定罚没百联优力合计6489.33万元，其中，没收百联优力违法所得约3092.71万元，罚款3396.62万元。

井广涛因未落实防范电信诈骗风险相关要求、未落实商户实名制管理要求、未落实商户结算管理要求，被处罚款25万元。

今年以来，央行各分支机构对支付行业的处罚力度不减。今年9月，美团旗下支付公司钱袋宝因未严格落实客户身份实名制审核要求等17项违法违规事实，被央行营业管理部警告并处罚款1165万元拉卡拉POS机。

处罚信息显示，钱袋宝支付涉及的主要违规行为包括：上传交易信息错误，未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求；未严格落实客户身份实名制审核要求，未按规定留存客户身份证件；未按规定留存入网资料等。

而在此之前，银盛支付服务股份有限公司因未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易等违法事实，被央行深圳市中心支行处以罚款2245万元。

快钱支付清算信息有限公司因违反账户管理规定；违反清算管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明客户交易等违法事实，被央行上海分行处以罚款1004万元。

牌照续展或成问题？

百联优力成立于2002年5月，注册资本为1亿元，于2013年获人民银行颁发的《支付业务许可证》，可以开展全国范围内的互联网支付业务，主要业务类型覆盖快捷支付、网关支付、代收业务、代付业务、集团资金归集等服务。

天眼查显示，百联优力大股东为北京创新乐知信息技术有限公司，持股比例为46%；二股东为特维拉(北京)科技发展有限责任公司，持股比例为9.5%；其他全部为个人股东。

证券时报记者从央行官网获悉，百联优力支付牌照将于2023年1月5日到期并迎来续展，此次处罚是否将影响牌照顺利续展值得关注。

实际上，除被央行处罚外，百联优力还曾被列为被执行人。中国执行信息公开网显示，今年10月，百联优力被执行3.32亿元，执行法院是北京市第一中级人民法院。在同一案号下，同样被列为被执行人的，还有百联优力大股东北京创新乐知信息技术有限公司、钱包生活科技有限公司等主体。

张青松此前表示，坚定不移推进支付行业健康发展。一是持续优化市场结构，提升服务质效。坚持市场化、法制化原则，继续推动支付供给侧结构性改革，清退无效供给，在更高水平上实现支付服务供求关系的动态平衡。

二是强化合规意识，提高合规经营管理水平。经过多年严监管，支付产业逐步规范，但一些乱象尚未得到彻底根治，发展中也会出现新的问题。产业各方要坚守合规安全底线，严格落实各项要求，共同净化市场环境。

三是坚持守正创新，把握数字经济发展主动权。当前社会正在进入以数字化生产力为标志的新阶段，产业各方要顺势而为、乘势而上，加大创新投入，不断升级产品服务，适应数字经济发展需要，切实助力经济高质量发展。

加强电信网络诈骗治理

百联优力“未落实防范电信诈骗风险相关要求”这一违法类型在近年来央行对支付机构开出的罚单中，非常罕见。

但这也说明，监管层正在加强对电信网络诈骗等行为的管理。张青松表示，持续推进电信网络诈骗、跨境赌博和非法支付活动的“资金链”治理。行业各方要坚决、主动地承担治理主体责任，平衡好防风险与优服务的关系，不断提升打击治理的有效性和精准度，履行好保护人民群众合法利益的义务。

近年来，电信网络诈骗活动类型多样、危害严重，成为日常生活中关注的焦点。今年4月，国新办举行打击治理电信网络诈骗犯罪工作进展情况发布会。据介绍，一年来，各地区各部门打出“组合拳”，电信网络诈骗犯罪近年来持续上升的势头得到有效遏制，去年6月至今实现立案数连续9个月同比下降，打击治理工作取得显著成效。

央行支付结算司司长温信祥介绍，2021年，金融系统识别拦截资金能力明显上升，成功避免大量群众受骗，月均涉诈单位银行账户数量降幅92%，个人银行账户户均涉诈金额下降21.7%。温信祥表示，人民银行组织商业银行、支付机构、清算机构主动作为，协助公安机关阻断诈骗资金转移通道，在守护群众“钱袋子”方面取得了显著成效，金融行业常态化反诈治理格局基本形成。

12月1日，《反电信网络诈骗法》将正式施行，作为一部“小切口”的专代理POS机门立法，反电信网络诈骗法在总结反诈工作经验基础上，着力加强预防性法律制度构建，加强协同联动工作机制建设，加大对违法犯罪人员的处罚，推动形成全链条反诈、全行业阻诈、全社会防诈的打防管控格局。

责编：叶舒筠

校对：赵燕

王锦程

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