业务违规被罚2245万元，POS机推广屡遭投诉，银盛支付如何破局

支付领域再现1000万元罚款，也是今年第三方支付领域最大的罚款。最近，银盛支付服务有限公司（以下简称“银盛支付”）收到央行2245万元罚款，引起热烈讨论。据不完全统计，该罚款是银盛支付自2017年以来收到的第20张罚款，也是银盛支付2022年收到的第2张罚款。

3月31日，银盛支付回应《北京商业日报》，该罚单发生在对历史业务的检查中，并已全部完成整改。《北京商业日报》记者进一步调查发现，除了多年的罚款外，银盛支付在POS机推广环节也引起了用户的不满。

被罚2245万元回应:整改已经完成

银盛支付刷新了2022年第三方支付行业的罚款记录。

根据央行深圳中央分行最近披露的行政处罚信息，由于未履行客户身份识别义务，未保存客户身份信息和交易记录，未提交大型交易报告或可疑交易报告，与不明客户交易，银盛支付罚款2245万元，也是第三方支付领域最大的罚款。

与此同时，银盛支付董事长陈敏对上述四项违法行为负有直接责任，并被央行罚款44.9万元。

这是银盛支付今年第二次收到罚单。根据央行青岛中央分行1月7日披露的罚单，银盛支付青岛分行收到的银行结算账户设置不规范，多次进入同一商户，分配不同商户号码，责令限期整改，罚款9万元。

《北京商业日报》记者还了解了该罚单涉及的具体情况和整改进度。银盛支付回应说，该罚单发生在对历史业务的检查中。公司高度重视专项检查结果，认真听取监管意见和指导，并按照监管要求完成了整改。

博通分析高级分析师王鹏博表示，从银盛支付罚单披露的违法行为类型来看，违法行为是央行一直关注的关键领域，即反洗钱和收单业务，涉及特殊商户的管理、身份识别和随机渠道。从罚款金额也可以看出，违规行为相对严重。

“第三方支付领域的罚款主要是对过去一段时间内机构违规行为的处罚。一般情况下，支付机构应积极纠正罚单中指出的问题，查漏补缺。此外，支付机构整体运营时间较短，反洗钱、大可疑交易报告制度合规建设不完善，交易量大等因素叠加，容易触及非法“雷区”。苏宁金融研究院高级研究员黄大志指出。

外包服务提供商非法展览行业？回应:积极处理

《北京商业日报》记者从行业研究人员那里了解到，银盛支付罚单的内容可能涉及在线和线下业务。正如王鹏波所说，反洗钱和收据业务一直是监管的重点领域。

银盛支付业务涉及银行卡收据、互联网支付等领域。在过去的罚款中，罚款也多次违反了银行卡收据业务的管理规定。在银盛支付POS机的推广中，它也受到了许多用户的批评。

3月31日，用户李磊（笔名）告诉《北京商业日报》，2022年2月接到销售电话，对方声称POS售后销售，以“更换新机器”的名义推荐银盛支付POS机，并承诺终身不提高，第一刷固定金额激活可在第二天退货，机器不产生任何费用。

李磊说，他以前使用的POS机也来自上述外包公司销售人员的推广。正在使用的两台机器都没有收到第一笔付款，李磊也多次敦促他退还押金。在收到新的银盛支付POS机后，李磊承诺将其退还给李磊。

考虑到存款尚未到达，李磊试图刷几笔小资金，已到达。2月28日，上述客户服务人员再次联系李磊，称月底统一退款，建议李磊继续刷卡399元，499元激活银盛支付POS机，并表示将加班退款，否则将受到银联的处罚。

据对方介绍，李磊连续刷卡399元，499元，最终只有499元到账。对于下落不明的399元，上述推广人员以“对冲流水，到达缓慢”的名义要求他们等待。根据李磊显示的信息，上述推广人员明确表示，资金可以退还，几次逃避后不再回复。

“已经一个月没有收回这笔费用了，这只是一种欺诈。也许直到外包公司下次代理其他品牌的POS机，他才会来找我卖机器。”李磊无助地说。

此外，根据黑猫投诉平台用户反馈的信息，许多用户与李磊有着相同的情况，即服务提供商在收到推广机后，不会以收取服务费、激活费、押金的名义退还第一笔款项，金额主要为299元和399元。在大量用户投诉后，银盛支付了部分用户的退款。

黄大志告诉《北京商业日报》，POS机涉及的线下收单业务本身就是支付机构的一个重要利润点，因此支付机构大量推广了POS机。然而，这项业务也是一项“高风险”业务。一方面，它可能涉及代码跳转、现金兑现等问题。另一方面，在推广环节，它还涉及收单服务外包机构等主体。分层分配给销售人员后，原有的合规措施效率较低，导致这种欺骗和诱导用户打开POS机。

王鹏博承认，这些问题的背后，也反映出相关支付机构的风险控制体系不完善，消费者权益保护和合规展览行业有进一步改善的空间。

至于如何解决POS机推广过程中出现的这些问题，银盛支付表示，公司对服务提供商的市场和业务发展有严格的标准要求，严禁通过欺诈或诱导进行业务宣传和推广，一旦发现，将认真处理。对于用户的投诉，我们将积极处理和解决问题，坚决维护和保护用户的权益。

连年被罚如何呵护“生命线”？

根据公开信息，银盛支付是银盛集团的子公司，2011年5月获得央行颁发的支付业务许可证，是首批获得支付许可证的27家机构之一。2021年5月，银盛支付完成了第二次许可证续展，业务类型为全国互联网支付、移动电话支付和银行卡收款业务。陈敏是该公司的法定代表人和董事长。

值得一提的是，近年来，银盛支付一直是央行支付罚单上的“常客”。据《北京商报》记者不完全统计，自2017年以来，银盛支付连年被罚款，这也是银盛支付收到的第20张罚款，总罚款金额接近5800万元。仅在2020年，银盛支付就受到了6次处罚。

银盛支付指出，公司将严格执行监管要求，坚持合规经营理念，履行社会责任，坚持以客户服务为出发点，帮助小微企业和个体工商户经济发展，维护消费者合法权益。

王鹏博认为，银盛支付的业务控制应与合规紧密结合，培养和提高公司的整体合规意识。支付机构商户众多，客户群体复杂。在线下收单业务中，应通过技术手段改善当前存在的问题。

“在转型和利润的压力下，支付机构不能因为追求利润而放松对合规性的控制。严格筛选合作伙伴，提高对合规的重视程度，最大限度地利用制度避免违规行为。”王鹏波补充道。

黄大志还强调，对于第三方支付机构来说，法律合规是一条“生命线”。一旦为了追求利润而放松警惕，甚至幸运地参与非法交易，它将面临监管的惩罚，并可能遭受巨大的没收。情节严重的，可以直接失去营业执照，收益大于损失。支付机构应更加重视合规文化的建设，保持“生命线”。

北京商报记者岳品瑜廖蒙

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