结婚后公积金贷款买房，主贷人次贷人如何选？

投稿用户 • 2023年3月29日 am4:29 • POS机资讯 • 阅读 190

现在，一套房子动辄上百万，对于大多数人来说，全款买房是非常困难的。很多家庭为了减轻还贷压力，往往会选择夫妻双方共同贷款买房。

如果夫妻双方都有公积金的话，那么选择公积金贷款买房肯定是最划算的，毕竟公积金贷款利率比商业贷款利率低了不少。

公积金贷款中，如何确定谁是主贷人，谁是次贷人呢？

可以从以下四个方面考虑。

1、看收入：

选择家庭中收入高的一方作为主贷人，收入稍微低的做次贷人。

这是因为银行在审核贷款时，主要审核的是主贷人的收入及财产情况。

主贷人收入越高，意味着其还款能力也会比较强，违约风险低，贷款审批通过率就会更高。

而且，主贷人的收入高，也相对更容易获得银行较高的贷款额度。

2、看征信：

公积金贷款，信用良好是首要前提条件，所以，主贷人一定要信用良好，否则银行肯定是不会受理的。

不过，要注意的是，夫妻共同贷款是以家庭为单位的，银行会查夫妻双方的征信，如果次贷人征信不好，也会影响贷款审批的。

3、看年龄：

按照大多数银行个人贷款的规定，在中国贷款的年龄限制是18周岁以上，65周岁以下。如果其中一方年龄较大，在办理时可能会超出银行规定年限。

因为在我国，无论是商贷还是公积金贷款，最高贷款年限均为30年，而大多数银行的规定是，借款人的年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过70岁。

所以，最好是选择年龄比较小的那一方做主贷人，这样贷款年限会比较长。

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在签订住房贷款合同的时候，银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险，这项综合保险涵盖了两个方面，一是财产损失保险，当抵押的房产出现规定范围内的财产损失，例如火灾、暴风雨、坍塌等，保险公司将承担财产的损失；还有一项就是还贷保证责任险。

还贷保证责任险一般只保障，主贷人发生意外或是伤残的情况。如果主贷人，发生意外导致死亡或是伤残的时候，保险公司将承担剩余的还贷责任。

所以在选择主贷方的时候一定要选择家里的顶梁柱为主贷方，这样在主贷方遭遇意外时，可由保险公司承担剩余贷款。

要注意的是，公积金共同贷款，虽然是以主贷人的名义申请的贷款，但是也会影响到次贷人的信用的，所以贷款申请下来，不管是主贷人还是次贷人都得按时还款。这和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样，婚后的债务也是共同债务。

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主贷人次贷人都需要按时还款，只是在公积金还款上略有差别，扣款顺序是：主贷人的基本账户→主贷人的补充公积金账户→次贷人的基本账户→次贷人的补充公积金账户。

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