POS机将迎强监管！支付收单这些乱象将重点整治

新规到了，套现、洗钱、黑灰生产都没那么容易。

近年来，“一机多码”屡禁不止。、“一机多户”等POS机市场混乱再次迎来监管重拳，被犯罪分子用作洗钱新渠道的条码支付也被重点命名。

6月8日，央行发布《中国人民银行关于加强支付验收终端及相关业务管理的通知》（草案），规范支付验收终端业务管理、特殊商户管理、收据业务监控、监督管理等相关内容。两家支付机构告诉《北京新闻》贝壳金融记者，草案是加强受理终端管理要求的亮点，特别是条形码受理终端。

“一机多户”现象依然存在，新规打击套现，洗钱“帮凶”

根据央行6月9日发布的最新数据，截至今年第一季度末，银行卡联网机具3160.53万台，全国每万人对应225.74台。

与数千万银行卡受理终端数量相对应，现行相关管理制度明确了收单机构的基本管理责任，“但移动、交易信息转换、一机多码、一机多户、交易终端等问题仍然严重。”央行表示。

“一机多户”、“一机多码”为套现提供了便利。在记者之前的调查中，POS机代理商的“销售人员”表示，在正常情况下，超市名称将显示在超市消费刷POS机和收据流上。在购买其代销的POS机时，只要在填写信息时写一个大致方向，后台就会在附近的商户地址上来回跳转，以确保不被检测到。

一位支付业人士告诉记者：“比信用卡套现危害更大的是用这种方式洗钱等违法犯罪行为。”。

在这方面，草案提出了“五项信息”的唯一绑定要求，并保证了整个支付过程中绑定关系的一致性和不可篡改性。五项信息包括银行卡验收终端序列号和收单机构代码、特殊商户代码、特殊商户统一社会信用代码（小微商户为负责人身份证号码）、特约商户收单结算账户、银行卡受理终端布局地址。同时，意见稿从生产、入网、退出等方面规范了银行卡终端管理。

上述人士表示，之前的核心问题是没有一对一的真实商家认证，这次提出的五个信息应该是唯一的绑定，基本上可以锁定一个商家。如果发现现金、代码甚至洗钱，也可以方便公安机关追查。

关注条码支付终端管理，新规能否阻断条码支付与“黑灰生产”的关系？

除了传统的刷卡POS机，随着“扫码支付”的兴起，后者也被一些犯罪分子用作新的洗钱渠道。

去年6月，广东省佛山市顺德警方报告称，一个以商户管理平台和“跑分”平台为纽带的新犯罪团伙被淘汰，以洗白赌资，逃避监管。所谓“跑分”，是指用支付收款二维码“跑分”的兼职项目，抢单后收款转款，从而赚取佣金。事实上，这是利用群众的正常支付账户来帮助他们转移一些非法收入，以避免监督和打击黑灰生产（赌博、色情、欺诈等）团伙的非法行为。

“支付受理终端及相关业务风险正在逐渐暴露，尤其是移动受理终端、收款条码正被跨境赌博等黑灰行业犯罪分子用来转移资金。”谈到草案的起草背景，央行表示。据统计，2020年1月至4月，涉及条码支付的投诉举报占42%，同比增长27%。

在这方面，草案明确了条形码支付验收终端的分类和管理要求。收单机构和清算机构应当参照银行卡验收终端的有关规定，建立和完善有关管理规则，收集付款人条形码、交易金额等支付信息，并可以参与发起支付指令的条形码支付验收终端。特别是采用密码识别等防篡改技术，建立验收终端号与五种信息之间唯一的绑定关系。

在收款条码管理方面，草案提出了两项措施：一是通过检查实际交易位置，识别特殊商户收款条码的风险；二是要求支付清算协会制定规则，明确个人或商户可申请的收款条码数量、条码有效期、收款数量和金额，并将具有明显经营特点的个人纳入特殊商户管理。

两家接受采访的支付机构表示，草案是加强条形码受理终端管理要求的亮点，从根本上规范商家和交易流程信息，比以前的文件更加规范和详细。

苏宁金融研究所高级研究员黄大志表示，草案对条形码验收终端提出了加强管理要求，原因之一是近年来条形码支付是黑灰生产灾区，许多非法现金行为是通过无卡条形码支付操作，草案可以发挥很大的抑制现金行为的作用。但我们应该警惕，技术发展没有尽头，不排除未来仍将通过创新的技术方法来避免监管。

在过去一年的两张大罚单背后：涉及电信诈骗或跨境赌博的机构

在央行近一年频繁发布的巨额罚款背后，也指出了“黑灰产”问题。

去年7月，央行对环迅支付开出5939万元罚款，刷新当时支付行业最高罚款。据媒体报道，该罚款与一起期货交易电信诈骗案有关。

今年4月，商银信打破了支付行业罚款纪录，商银信被罚款1.16亿元。还有一起跨境赌博案件可以查处的严重违规行为。根据江苏省金湖人民法院去年12月发布的刑事判决，2017年3月至2018年2月，上海“云盛支付”平台通过商业银行信贷等第三方支付平台，为“新葡京国际象棋”等网站提供在线资金支付界面，结算资金高达54亿元。

事实上，“为赌博等非法交易提供支付清算服务”在中国支付清算协会去年年初发布的七项关键举报事项中排名第一，取代了挪用备付金，成为央行处罚支付机构的主要原因。央行还表示，加强支付验收终端及相关业务管理，是为了防止跨境赌博、电信欺诈等违法犯罪行为。

黄大志认为，由于其在支付体系中的影响力越来越大，参与国民经济的程度越来越深，第三方支付监管将越来越严格。然而，与银行相比，大多数第三方支付机构的建设体系相对薄弱，远远落后于商业银行，但零售支付的影响远远大于商业银行。

“随着中国金融市场的不断开放和跨国资本流动的增加，中国面临的金融风险越来越复杂，也可能出现跨境洗钱、赌博等行动。可以看出，中国越来越深入地参与国际反洗钱和反恐融资活动，跨境支付将越来越严格。”黄大志说。（记者）程维妙）

拉卡拉POS机免费申请，免费办理，卡拉合伙人，添加QQ/微信：191506129 备注：POS机！

本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容，请发送邮件至191506129@qq.com 举报，一经查实，本站将立刻删除。
如若转载，请注明出处：https://www.hhhrkala.com/906.html

POS机将迎强监管！支付收单这些乱象将重点整治

相关推荐