POS机将迎强监管！央行拟明确限制收款条码数量、金额，限期整改一机多码、一机多户

记者：谢静每次编辑：易启江

6月8日，央行发布了《中国人民银行关于加强支付验收终端及相关业务管理的通知》（草案）（以下简称“草案”）。草案规范了支付验收终端业务管理、特殊商户管理、收据业务监控、监督管理等相关内容。

创意图片，非新闻图片来源：摄图网

“一机多码”“一机多户”行为将限期整改

在支付受理终端业务管理方面，央行规范了银行卡受理终端、条码支付受理终端、创新支付受理终端等。

央行表示，随着支付业务的发展和市场环境的变化，支付验收终端及相关业务的风险和隐患逐渐暴露，特别是移动验收终端和收款条码正被跨境赌博等黑灰工业犯罪分子用于转移资金。

从收单机构的角度来看，存在的风险是：收单机构对银行卡验收终端采购、注册、功能开放、信息变更、退出等全生命周期管理不严格，导致销售终端、移动、“一机多码”、“一机多户”等现象屡禁不止，为犯罪分子利用受理终端转移资金带来便利。

一些业内人士告诉《每日经济新闻》，由于销售终端、移动机器、“一机多码”、“一机多户”等现象的存在，使得支付机构难以对交易类型的判断和交易真实性进行实时监控。在混乱的管理背后，从事网络欺诈、网络赌博等犯罪行为的人可以借此机会。“也就是说，表面上的正式交易渠道可以用来为犯罪行为提供资金转移便利，为相关执法部门打击犯罪活动创造障碍，支付公司也面临监管罚单、吊销资格甚至承担法律连带责任的风险。”

另一位业内人士表示，“一机多码”、“一机多户”很容易混淆交易的真实场景，也会干扰银行的授权和风险控制。支付行业网络创始人刘刚认为：“一机多码”、“一机多户”不仅方便了信用卡套现，也方便了黑灰产转移资金，增加了资金追查难度。”

针对“一机多码”、央行在《征求意见稿》中提到，每个银行卡受理终端只能对应一个终端序列号。清算机构应要求银行卡验收终端制造商按照规定，采取密码识别技术等有效手段，确保出厂后终端序列号不被篡改，并向清算机构提交终端序列号、终端序列号密钥、相应的银行金融机构（以下简称银行）、非银行支付机构（以下简称支付机构）等收单机构名称。

央行表示，清算机构应建立制造商评估管理机制，并定期进行抽查。发现制造商未按要求生产银行卡验收终端，提交终端序列号登记信息，或协助收单机构非法移动机器，设置“一机多码”、在“一机多户”等情况下，清算机构应采取限期整改措施，降低评价水平，直至停止合作。

加强收款条码管理黑灰产业遭到严厉打击

值得一提的是，央行还规范了条码支付终端的管理。央行表示，在2020年1月至4月接受支付结算违法行为举报机制的投诉举报事件中，涉及条码支付的比例达到42%，同比增长27%，反映现有条码支付业务需要加强规范。

央行表示，收单机构和清算机构应当参照银行卡受理终端的有关规定，建立和完善有关管理规则，收集付款人条码、交易金额等支付信息，并能够参与发起支付指令的条码支付受理终端。特别是采用密码识别等防篡改技术，建立受理终端号与五项信息的唯一绑定关系。

近年来，在收款条码管理方面，犯罪分子利用赌博“跑分平台”、快速转移资金已成为跨境赌博、电信诈骗等非法犯罪资金链的重要环节。

为遏制这种风险形势，央行从两个方面提出了措施：一是检查实际交易位置，识别特殊商户收款条形码的风险；二是要求支付清算协会制定规则，明确个人或商户可申请的收款条形码数量、条形码有效期、收款数量和金额，并将具有明显经营特点的个人纳入特殊商户管理。

央行表示，上述措施旨在引导个人收款条码回归个人小额、无真实商品或服务交易背景相关转账业务的来源，防止个人收款条码用于非法使用，并将个人经营者纳入特殊商户管理，提高个人业务活动的支付服务水平。

“面对面”“同步视频”核实特约商户身份

值得注意的是，《征求意见稿》还从特约商户身份识别管理和收单业务监控两个方面进行了规定。

根据《征求意见稿》，特约商户身份识别要求的实施是防范收单业务风险的基础。

对此，央行从三个方面提出要求：

首先，明确特殊商户的身份信息和真实意愿验证要求，应面对面验证固定商户，通过面对面或同步视频（包括基于人工智能的互动视频）验证网络特殊商户和无固定商户的实体特殊商户。

同时，结合电子商务平台的运营特点，收单机构可以在保证客户身份识别主体责任履行的前提下，通过平台核实特约商户身份；

二是特约商户在申请变更终端进入网络时登记的收单结算账户或受理终端布局地址的，收单机构应在变更前重新识别特约商户的身份；

三是要求中国支付清算协会细化部分收单机构商户检查落实不到位的检查规则。

此外，《征求意见稿》还从两个方面提出了对收单业务监控的要求：

首先，接受终端位置监控。收据机构需要使用定位技术来验证终端位置。但与此同时，央行强调了客户信息保护的要求。条形码支付服务机构传输付款人移动终端位置信息的，应对相关信息进行脱敏处理。

二是充分发挥清算机构的平台作用，从信息流和资本流进行双重监控。即验证商户和终端的在线信息和交易信息；结合支付机构备用支付监控机制，验证特殊商户实际收据结算账户与在线注册账户信息的一致性、资本结算与交易的匹配。

行业:有利于进一步打击黑灰产品

事实上，为了进一步规范支付受理终端的相关业务管理，维护支付市场秩序，保护消费者的合法权益，防止跨境赌博、电信欺诈等违法犯罪行为，央行多次发布文件，明确支付受理终端的相关业务管理要求，加强监管。如《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告〔2013〕第9号）、《中国人民银行关于加强银行卡受理终端安全管理的通知》(银发)〔2017〕21号)、条码支付业务规范(试行)〔2017〕296号)等制度。

一位业内人士认为，征求意见稿不仅明确指出了销售终端、移动机器和“一机多码”、除了“一机多户”等违法操作外，还明确规定了多个细节，堪称POS机行业的“最强监管”。

他说，虽然这份文件仍在征求意见稿，但监管部门对整顿POS机混乱的决心可见一斑。

记者注意到，在之前的“云剑-2020”行动中，公安机关有关部门也打击了一批实施电子销售和网上销售POS骗局的犯罪分子。

据悉，此前公安部门打击的犯罪团伙主要是“调整费率”、“产品升级”、以“冒充官方”为由，对用户实施免费POS机更换，实际上是营销欺骗。

这种窃取用户信息谋取利益的行为无疑严重影响了用户的隐私和安全，也造成了POS机市场的混乱。

易观金融行业高级分析师王鹏博认为：“草案的意义在于进一步完善和使规则更加合理。除了对现金和代码的巨大打击外，它还在更大程度上阻碍了打击灰色和黑色生产时的反洗钱漏洞。”王鹏博表示，此举对市场有利，“市场可以拥有大量真正的商家和真正深入从事线下场景的收单机构。”

王鹏博认为，一些线下收单机构的时代已经过去了。”他们需要进一步合规业务，如引入小型贷款公司，以进一步完成金融生态布局。或者进入更多的蓝海市场。”

许多业内人士表示，与以往相关类型的文件相比，《征求意见稿》更加详细和可操作。

一位业内人士表示：“征求意见稿具有三个特点：监管规定明确、监管维度多样、处罚措施严厉等。”。

另一位业内人士认为，这份新文件“主题明确，直指关键，目标是打击黑灰产资转移。”

在王鹏博看来，新文件的关键在于强调“独特性”。他说：“包括商户和银行卡受理终端的独特绑定，商户和条形码支付的独特绑定。”。

记者指出，草案还规定了处罚措施：银行、支付机构违反本通知规定，情节轻微的，由中国人民银行通知，责令限期整改；情节严重或者逾期不改正的，依照《中华人民共和国中国人民银行法》、处罚《中华人民共和国反洗钱法》，责令清算机构暂停提供相关转移清算服务。

每日经济新闻

拉卡拉POS机免费申请，免费办理，卡拉合伙人，添加QQ/微信：191506129 备注：POS机！

本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容，请发送邮件至191506129@qq.com 举报，一经查实，本站将立刻删除。
如若转载，请注明出处：https://www.hhhrkala.com/939.html

POS机将迎强监管！央行拟明确限制收款条码数量、金额，限期整改一机多码、一机多户

“一机多码”“一机多户”行为将限期整改

加强收款条码管理 黑灰产业遭到严厉打击

“面对面”“同步视频”核实特约商户身份

行业:有利于进一步打击黑灰产品

相关推荐

加强收款条码管理黑灰产业遭到严厉打击